2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（ ）?！締芜x題】

A.夫妻25～35歲時(shí)

B.夫妻35～54歲時(shí)

C.夫妻55～60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)；選項(xiàng)A：夫妻25~35歲時(shí)屬于家庭形成期，該階段建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等；選項(xiàng)B：夫妻35~54歲時(shí)屬于家庭成長(zhǎng)期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品；選項(xiàng)C：夫妻55~60歲時(shí)屬于家庭成熟期，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

2、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（ ），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點(diǎn)②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況③主要財(cái)務(wù)問(wèn)題④理財(cái)需求【單選題】

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)，家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財(cái)務(wù)問(wèn)題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重（選項(xiàng)D正確）。

3、（ ）負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。【多選題】

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D.外匯管理局

E.中國(guó)銀行

正確答案:A、B、C、D

答案解析:監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行（選項(xiàng)B正確）、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（選項(xiàng)A正確）、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（選項(xiàng)C正確）、國(guó)家外匯管理局等（選項(xiàng)D正確）。

4、一般而言，不影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素是（ ）?！締芜x題】

A.年齡

B.財(cái)富

C.收入

D.家庭地位

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

5、行為規(guī)范主要涉及到以下哪幾方面的規(guī)范（）?！径噙x題】

A.銷售行為規(guī)范

B.投資行為規(guī)范

C.運(yùn)營(yíng)行為規(guī)范

D.管理行為規(guī)范

E.服務(wù)行為規(guī)范

正確答案:A、B、C

答案解析:《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》四、行為規(guī)范是指銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下行為規(guī)范要求：（1）銷售行為規(guī)范（選項(xiàng)A正確）；（2）投資行為規(guī)范（選項(xiàng)B正確）；（3）運(yùn)營(yíng)行為規(guī)范（選項(xiàng)C正確）。

6、債券市場(chǎng)是一種（）市場(chǎng)?！締芜x題】

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

正確答案:C

答案解析:直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場(chǎng)是一種直接融資市場(chǎng)（選項(xiàng)C正確）；短期債券市場(chǎng)是一種貨幣市場(chǎng)；一般的長(zhǎng)期債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)。

7、下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）?！締芜x題】

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

正確答案:B

答案解析:合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力；選項(xiàng)B不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)。

8、保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的原因包括（    ）?！径噙x題】

A.標(biāo)明了日期的資料記錄了理財(cái)師的要求和承諾

B.這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持

C.如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)

D.供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)

E.理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納

正確答案:B、C、D、E

答案解析:在實(shí)施過(guò)程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的：（1）這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程相關(guān)的重要信息；（2）如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任（選項(xiàng)C正確）；（3）這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持（選項(xiàng)B正確）；（4）理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)（選項(xiàng)DE正確）。

9、教育規(guī)劃包括（       ）?！径噙x題】

A.子女教育規(guī)劃

B.配偶教育規(guī)劃

C.客戶自身教育規(guī)劃

D.教育基金

E.教育費(fèi)用

正確答案:A、C

答案解析:教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況（選項(xiàng)AC正確）：（1）子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容；（2）教育規(guī)劃同時(shí)還包括年輕客戶群體自身的進(jìn)一步的進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃。這類客戶通常還比較年輕，是否要辭職脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、學(xué)費(fèi)的籌措以及因?yàn)槊摦a(chǎn)學(xué)習(xí)給年輕家庭帶來(lái)的影響等，都是教育規(guī)劃中的主要內(nèi)容。

10、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有（）?！径噙x題】

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

正確答案:A、B、C、D

答案解析:成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入（選項(xiàng)A正確）；（2）投資工具不同。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品（選項(xiàng)D正確）；（3）資產(chǎn)分布不同。成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)C正確）；（4）派息情況不同。成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率；收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源（選項(xiàng)B正確）。