2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（ ）。【單選題】

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性

正確答案:D

答案解析:間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：（1）間接性；（2）相對(duì)的集中性；（3）信譽(yù)的差異性較??；（4）具有可逆性；（5）融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。選項(xiàng)D：分散性是直接融資的特征。

2、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將相關(guān)資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

3、電話接聽的注意事項(xiàng)有（ ）?！径噙x題】

A.迅速接聽電話

B.致以簡(jiǎn)單問候

C.自報(bào)單位名稱和個(gè)人姓名

D.結(jié)束通話時(shí)要先放電話

E.必要時(shí)認(rèn)真記錄談話內(nèi)容或?qū)Ψ揭?/p>

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：在通話結(jié)束后金融機(jī)構(gòu)工作人員要等對(duì)方放下電話后，自己再輕輕放下；否則給客戶的感覺是你急于打發(fā)自己、對(duì)自己不重視。

4、客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下哪幾方面的內(nèi)容（     ）?！径噙x題】

A.家庭收支與債務(wù)管理

B.投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.教育投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理（選項(xiàng)A正確）；（2）家庭財(cái)富保障 ；（3）投資規(guī)劃（選項(xiàng)B正確）；（4）教育投資規(guī)劃 （選項(xiàng)E正確）；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃（選項(xiàng)D正確）；（6）稅務(wù)規(guī)劃（選項(xiàng)C正確）；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。

5、雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的，依法追究刑事責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（二）未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的。

6、最大誠信原則的內(nèi)容包括（ ）?！径噙x題】

A.投保人或被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人或被保險(xiǎn)人的保證義務(wù)

C.投保人和被保險(xiǎn)人的說明義務(wù)

D.保險(xiǎn)人的說明義務(wù)

E.保險(xiǎn)人的棄權(quán)和禁止反言義務(wù)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:《保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。它主要通過保險(xiǎn)合同雙方的誠信義務(wù)來體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)（選項(xiàng)AB正確），保險(xiǎn)人的說明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)（選項(xiàng)DE正確）。

7、下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品

B.嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動(dòng)

C.對(duì)于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售崗位；情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

D.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。

8、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（ ）元?！締芜x題】

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080

正確答案:C

答案解析:考察復(fù)利終值的計(jì)算。已知期限為1年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=4；復(fù)利終值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)C正確）。

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（ ）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程?！径噙x題】

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道

E.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同價(jià)位

正確答案:B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，商業(yè)銀行針對(duì)不同層次的客戶、不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)BCD正確），制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。

10、商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意的事項(xiàng)包括（ ）?！径噙x題】

A.銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語

B.銷售過程中應(yīng)妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

C.銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)

D.銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

E.通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品無需征得客戶同意

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意。