2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B.理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C.投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財(cái)活動(dòng)特征。

2、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（ ）?！締芜x題】

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求（選項(xiàng)D正確）。

3、根據(jù)個(gè)人生命周期理論,自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始進(jìn)入（ ）?！締芜x題】

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

正確答案:B

答案解析:自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始,真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期（選項(xiàng)B正確）。

4、在理財(cái)規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）。【多選題】

A.投資規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.家庭財(cái)務(wù)保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障（選項(xiàng)C正確）；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃（選項(xiàng)E正確）；（4）投資規(guī)劃（選項(xiàng)A正確）；（5）稅務(wù)規(guī)劃（選項(xiàng)B正確）；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃（選項(xiàng)D正確）。

5、下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展趨勢(shì)的說法中正確的是（    ）【多選題】

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心

B.零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變

D.銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分

E.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說法正確：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵；選項(xiàng)B說法正確：零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)；選項(xiàng)C說法正確：正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)也由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)非常豐富；選項(xiàng)D說法正確：要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)；選項(xiàng)E說法正確：理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。