2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃都是長期性的。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同?？蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以分為短期、中期和長期。

2、外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多，主要包括（ ）?！径噙x題】

A.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

B.利率、匯率政策的突然調(diào)整

C.繼承大筆遺產(chǎn)

D.行業(yè)變革創(chuàng)新

E.戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)A：政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓是宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項(xiàng)B：利率、匯率政策的突然調(diào)整是宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項(xiàng)D：行業(yè)變革創(chuàng)新是金融市場(chǎng)的重大變化，屬于外部因素；選項(xiàng)E：戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)的重大變化，屬于外部因素；選項(xiàng)C：繼承大筆遺產(chǎn)是客戶自身情況的突然變動(dòng)，不屬于外部因素。

3、一般而言，人們對(duì)退休后的財(cái)務(wù)資源要求比較低?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:大多數(shù)退休人士的收入較退休前有較大的落差，而退休人士往往對(duì)其退休后的生活品質(zhì)極為關(guān)注，很多興趣愛好退休前因?yàn)楣ぷ鞣泵Χ糁镣诵莺笕?shí)現(xiàn)，因此對(duì)退休后的財(cái)務(wù)資源要求非常高。

4、理財(cái)師確定客戶的理財(cái)目標(biāo)后需征詢客戶的期望目標(biāo)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:首先理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。

5、下列因素中，（ ）不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素?！締芜x題】

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的投資風(fēng)格。選項(xiàng)D：家庭人口結(jié)構(gòu)不是定期評(píng)估的決定因素。