2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、下列關(guān)于信托公司開展銀信理財(cái)合作的說法，正確的是（ ）?！径噙x題】

A.信托公司可以將銀信合作理財(cái)資金進(jìn)行組合運(yùn)用，但應(yīng)當(dāng)事先明確運(yùn)用的范圍和投資策略

B.信托公司應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和信托文件的約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分、完整的向銀行披露信息，揭示風(fēng)險(xiǎn)

C.信托終止后，信托公司應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)及收益全部轉(zhuǎn)移給客戶

D.信托公司不得從信托財(cái)產(chǎn)中謀取除信托文件約定的信托報(bào)酬外的任何利益

E.銀行按理財(cái)協(xié)議收取費(fèi)用后，應(yīng)將剩余的理財(cái)資產(chǎn)全部向客戶分配

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十四條的規(guī)定，信托公司除收取信托文件約定的信托報(bào)酬外，不得從信托財(cái)產(chǎn)中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。

1、出于風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，應(yīng)附屬于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)部門?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十九條規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。

1、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，需要遵循的規(guī)則有（ ）?！径噙x題】

A.單獨(dú)核算

B.風(fēng)險(xiǎn)隔離

C.行為規(guī)范

D.歸口管理

E.收益共享

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理等（選項(xiàng)ABCD正確）要求開展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)。

1、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品的宣傳途徑中正確的是（ ）?！径噙x題】

A.電話

B.傳真

C.短信

D.電視

E.電臺(tái)

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳（選項(xiàng)ABC正確）。

1、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（ ），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查?！径噙x題】

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理和審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

正確答案:A、B、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系（選項(xiàng)A正確）、客戶授權(quán)檢查與管理體系（選項(xiàng)B正確）和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系（選項(xiàng)E正確），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。