2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任（）?！径噙x題】

A.是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

E.是投資的管理者

正確答案:A、B、C、D

答案解析:

理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：

（1）理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳道者（選項(xiàng)A正確）；

（2）理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者（選項(xiàng)B正確）；

（3）理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者（選項(xiàng)C正確）；

（4）理財(cái)師是客戶聲音的反饋者（選項(xiàng)D正確）。

2、【單選題】

A.時(shí)間

B.場合

C.目的

D.見面對(duì)象

正確答案:C

答案解析:

3、理財(cái)師在確定客戶的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:理財(cái)師在確定客戶的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。

4、信托管理公司通常對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)大部分責(zé)任，信托業(yè)務(wù)委托人承擔(dān)有限責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)。

5、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)?！締芜x題】

A.3個(gè)工作日

B.10個(gè)工作日

C.15個(gè)工作日

D.5個(gè)工作日

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》三、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

6、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是（ ）?！締芜x題】

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.國家外匯管理局

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

正確答案:A

答案解析:對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是銀保監(jiān)會(huì)（選項(xiàng)A正確）。

7、對(duì)本通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)做好（）。【多選題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照要求將表外資產(chǎn)在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi)

B.商業(yè)銀行應(yīng)按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備

C.大型銀行應(yīng)按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計(jì)提資本

D.商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和到期兌付安排

E.商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)存續(xù)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的后續(xù)管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》七、對(duì)本通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)做好以下工作：
（1）商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照要求將表外資產(chǎn)在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備，同時(shí)大型銀行應(yīng)按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計(jì)提資本（選項(xiàng)ABC正確）；
（2）商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)存續(xù)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的后續(xù)管理，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和到期兌付安排（選項(xiàng)D正確）；
（3）對(duì)設(shè)計(jì)為開放式的非上市公司股權(quán)投資類、融資類或含融資類業(yè)務(wù)的銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托公司信托產(chǎn)品，商業(yè)銀行和信托公司停止接受新的資金申購，并妥善處理后續(xù)事宜（選項(xiàng)E正確）。

8、下列不屬于貨幣市場工具的是（）?！締芜x題】

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.銀行中長期債券

D.回購協(xié)議

正確答案:C

答案解析:

貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

選項(xiàng)C：銀行中長期債券的期限是1年以上的長期金融工具，屬于資本市場工具。

9、外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（ ）。【多選題】

A.充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:外匯市場的功能包括：
（1）充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐（選項(xiàng)A正確）；
（2）形成外匯價(jià)格體系（選項(xiàng)B正確）；
（3）調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求（選項(xiàng)C正確）；
（4）實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算（選項(xiàng)D正確）；
（5）運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。

10、下列正確使用稱呼中，錯(cuò)誤的是（   ）?！締芜x題】

A.按職務(wù)稱呼

B.按年齡稱呼

C.按身份稱呼

D.按性別稱呼

正確答案:D

答案解析:正確使用稱呼：
（1）按職務(wù)稱呼，了解客戶的姓名和職務(wù)，按照姓氏冠以職務(wù)稱呼。如只知其姓氏而不知其職務(wù)，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”進(jìn)行稱呼；
（2）按年齡稱呼，在無法了解姓名和職務(wù)的情況下，可根據(jù)客戶的年齡狀況予以尊稱。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等；
（3）按身份稱呼，對(duì)軍隊(duì)官員有軍銜、職務(wù)稱呼，暫時(shí)不清楚軍銜的官員可統(tǒng)稱“首長”；對(duì)無官銜的士兵可稱“解放軍同志”；對(duì)地方官員按職務(wù)稱呼，如暫不清楚職務(wù)的可統(tǒng)稱“先生”；對(duì)宗教人士，按教名稱呼，如天主教稱主教、神甫；基督教稱牧師；道教稱道士、道長；佛教稱方丈、師父。