2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定及時(shí)向投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或因達(dá)到給付條件獲得保險(xiǎn)金給付所預(yù)先支付的費(fèi)用；

投保人應(yīng)按合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)。

2、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，也可以通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》二、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。

3、投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5％情況下，大約需要( )年可使本金達(dá)到40萬元?！締芜x題】

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

正確答案:B

答案解析:求復(fù)利終值期數(shù)的問題。已知現(xiàn)值PV=20萬元，終值FV=40萬元，利率r=5.5%，求n。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：

4、以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，雙方意思表示一致時(shí)合同即可成立?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

5、【多選題】

A.查表法

B.專業(yè)理財(cái)工具

C.財(cái)務(wù)計(jì)算器

D.復(fù)利與年金表

E.辦公軟件

正確答案:A、C

答案解析:

6、與面對(duì)面溝通不同，在電話上理財(cái)師不能借助姿態(tài)語言影響溝通效果，但是理財(cái)師通話時(shí)的（    ）會(huì)大大影響電話溝通的結(jié)果?！径噙x題】

A.語速

B.語調(diào)

C.聲音

D.語氣

E.用詞

正確答案:A、B、C、E

答案解析:與面對(duì)面溝通不同，在電話上理財(cái)師不能借助姿態(tài)語言影響溝通效果，但是理財(cái)師通話時(shí)的聲音、語調(diào)、語速和用詞會(huì)大大影響電話溝通的結(jié)果（選項(xiàng)ABCE正確）。

7、信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開放式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》四、商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下原則：
（1）自本通知發(fā)布之日起，對(duì)信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理，即融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。上述比例已超標(biāo)的信托公司應(yīng)立即停止開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)，直至達(dá)到規(guī)定比例要求。
（2）信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開放式。上述融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)包括但不限于信托貸款、受讓信貸或票據(jù)資產(chǎn)、附加回購或回購選擇權(quán)的投資、股票質(zhì)押融資等類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

8、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類可以分為（     ）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

D.

E.風(fēng)險(xiǎn)中立型

正確答案:A、C、E

答案解析:按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類：
（1）風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主（選項(xiàng)A正確）；
（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況（選項(xiàng)C正確）；
（3）風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化（選項(xiàng)E正確）。

9、保險(xiǎn)按照標(biāo)的可劃分為（ ）?！径噙x題】

A.人身保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.社會(huì)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

正確答案:A、B

答案解析:保險(xiǎn)按照標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（選項(xiàng)AB正確）。

10、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（ ）?！締芜x題】

A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

C.所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告

D.所在地中國(guó)人民銀行分行備案

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。