2019年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五部分|第三章 銀行自律與市場約束5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、某銀行員工張某得知某公司將要發(fā)布利好消息，股票價(jià)格會上漲，張某的做法不正確的有(   )?！径噙x題】

A.本人購買此公司股票

B.建議朋友購買此公司股票

C.匿名購買部分股票

D.暗示親友購買此公司股票

E.不購買其股票

正確答案:A、B、C、D

答案解析:內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定：不得利用內(nèi)幕消息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

2、依《銀行業(yè)從人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項(xiàng)屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）?！径噙x題】

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.公平對待

正確答案:A、B、C、D

答案解析:除了選項(xiàng)以外還包括保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭等6項(xiàng)基本準(zhǔn)則。E選項(xiàng)屬于從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。

3、銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確地告知金融消費(fèi)者，本銀行在代理產(chǎn)品中所承擔(dān)的（ ）?！締芜x題】

A.權(quán)利和義務(wù)

B.責(zé)任和義務(wù)

C.權(quán)利和責(zé)任

D.收益和風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確地告知金融消費(fèi)者，本銀行在代理產(chǎn)品中所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。

4、某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示此理財(cái)產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到相同收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)。對該行為評價(jià)正確的是(   )?！締芜x題】

A.該人員為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

C.歷史年收益率達(dá)到過30%，因此他的做法沒有違規(guī)

D.以上說法都不正確

正確答案:B

答案解析:向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù),不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述,并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

5、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）?！径噙x題】

A.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

E.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

正確答案:A、B、C、D

答案解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

實(shí)踐中,以下存在明顯不妥的行為,有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響:

1.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

2.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告,默許甚至提供協(xié)助;

3.出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。