2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現的保證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現的保證。

2、現金管理類理財產品投資于貨幣市場，具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:現金管理類理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。現金管理類理財產品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

3、某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現了金融市場的（）?！締芜x題】

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調節(jié)微觀經濟的功能

D.避險功能

正確答案:D

答案解析:

選項D：投資者買入股票的同時購買了看跌期權，那么股票價格上漲的時候，不執(zhí)行期權權利，便可獲得股票上漲收益；如果未來股價下跌，則可以執(zhí)行看跌期權權利將風險轉移給期權的空頭，僅僅損失期權費。這就體現了金融市場的避險功能，即金融市場多元化的金融工具為投資者提供分散風險的可能；

選項A：優(yōu)化資源配置功能是指金融市場能夠自動引導資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉移到利用效率高的部門，使社會經濟資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門，實現稀缺資源的合理配置和有效運用；

選項B：資金融通集聚功能是指通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發(fā)展；

選項C：調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經濟部門產生影響。

4、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的有（ ）。【多選題】

A.詆毀其他機構的理財產品或銷售人員

B.散布虛假信息，擾亂市場秩序

C.違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

E.挪用客戶交易資金或理財產品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第五十四條的規(guī)定，銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：
（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；
（2）詆毀其他機構的理財產品或銷售人員（選項A正確）；
（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序（選項B正確）；
（4）違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易（選項C正確）；
（5）違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔（選項D正確）；
（6）挪用客戶交易資金或理財產品（選項E正確）；
（7）擅自更改客戶交易指令；
（8）其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。

5、【單選題】

A.5萬美元

B.1萬美元

C.5萬人民幣

D.1萬人民幣

正確答案:A

答案解析:

6、商業(yè)銀行發(fā)售理財產品，應委托具有證券投資基金托管業(yè)務資格的（）托管理財資金及其所投資的資產。【單選題】

A.投資公司

B.銀監(jiān)會

C.商業(yè)銀行

D.金融公司

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！蛾P于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》十、商業(yè)銀行發(fā)售理財產品，應委托具有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產。

7、事實性的問題，多要求對方敘述對事物的認識、態(tài)度。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:感受性的問題，多要求對方敘述對事物的認識、態(tài)度。感受性問題的典型代表是了解客戶對金融理財服務以及相關的一些領域比如保險、投資的看法。

8、信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額120%低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標達到標準?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》三、信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標達到標準。

9、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十七條 對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核。審核的權限，應根據產品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定。

10、商業(yè)銀行應當根據中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產品銷售進行（）統計分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機構?！径噙x題】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E.周

正確答案:A、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第七十三條 商業(yè)銀行應當根據中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產品銷售進行月度、季度和年度統計分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機構（選項ACD正確）。商業(yè)銀行應當在每個會計年度結束時編制本年度理財業(yè)務發(fā)展報告，應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報送中國銀監(jiān)會及其派出機構。