2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，客戶的信托資產(chǎn)是和銀行自有資產(chǎn)共同管理的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，因此，銀行不能將募集來的客戶資金和銀行自有資產(chǎn)共同管理。

2、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評估?！径噙x題】

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估（選項(xiàng)ABCE正確），并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

3、自然人的民事權(quán)利能力和民事行為能力是相一致的。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡；自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。自然人的權(quán)利能力和行為能力是不一致的，有權(quán)利能力并不一定就有行為能力。

4、在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離措施的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況

C.理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營部門，適時(shí)對理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會和高級管理層報(bào)告

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)清楚劃分相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營部門的職責(zé)，采取充分的隔離措施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D不屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離的措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。但該項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)評估及其限額管理的措施，并不屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離的措施。

5、下列選項(xiàng)中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形的是（）?！締芜x題】

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.損害社會公共利益

D.因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

正確答案:D

答案解析:《中華人民共和國合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：
（1）造成對方人身傷害的；
（2）因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)D屬于合同中免責(zé)條款無效的情形）。
選項(xiàng)ABC屬于無效合同的情形。

6、永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額_____、方向_____、時(shí)間間隔_____的現(xiàn)金流。（ ）【單選題】

A.相等；不同；相同

B.相等；相同；相同

C.相等；相同；不同

D.不等；相同；相同

正確答案:B

答案解析:永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金（選項(xiàng)B正確）。

7、股票市場可以分為( )?！径噙x題】

A.股票買賣市場

B.股票發(fā)行市場

C.股票融通市場

D.股票流通市場

E.股票投資市場

正確答案:B、D

答案解析:股票市場可以分為一級市場、二級市場，一級市場也稱為股票發(fā)行市場，二級市場是流通市場，也稱為股票交易市場（選項(xiàng)BD正確）。

8、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五條  商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。

9、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)

正確答案:D

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：
（1）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；
（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；

10、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。【單選題】

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

正確答案:B

答案解析:在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶（選項(xiàng)B正確）。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體。民事主體之間進(jìn)行的民事活動，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定。