2020年銀行職業(yè)資格考試的考試時間公告，《個人理財（初級）》是初級銀行職業(yè)資格考試實務(wù)科目中參考人數(shù)最多的科目，這個科目到底有什么特點？復(fù)習(xí)應(yīng)該注意哪些地方呢？今天為大家介紹一下《個人理財（初級）》的科目特點。

《個人理財（初級）》科目是針對個人理財業(yè)務(wù)設(shè)置的考試科目，的適用范圍很廣，在銀行體系中，柜員、大堂經(jīng)理等職位都可以適用。在銀行中作為大堂經(jīng)理或者柜員是最經(jīng)常接觸個人理財業(yè)務(wù)的，時不時會為客戶推薦理財產(chǎn)品，因此擁有理財師技能是作為銀行從業(yè)人員的基本技能。

《個人理財（初級）》全書一共是7章，教材體系明顯，脈絡(luò)清晰，因此復(fù)習(xí)這個科目是比較簡單的。針對教材的各個章節(jié)，我們分別說一下應(yīng)該怎么進行復(fù)習(xí)。

第一章“個人理財概述”是全書的基礎(chǔ)，主要介紹了個人理財業(yè)務(wù)的定義、相關(guān)的發(fā)展歷史、發(fā)展原因等，第一章不是考試的重點，但是應(yīng)該熟記，后面的內(nèi)容中需要第一章作為基礎(chǔ)。

第二章“個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)”的主要內(nèi)容是個人理財業(yè)務(wù)涉及的各種法律法規(guī)，這一章的內(nèi)容比較多，其中“民事法律關(guān)系介紹、合同法律關(guān)系、物權(quán)法、婚姻法、繼承法、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)、基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)”等知識點都是考試常見的內(nèi)容，因此在復(fù)習(xí)本章的時候應(yīng)該多花時間。

第三章“理財投資市場概述”主要是講解了個人理財涉及的各個市場，包括貨幣市場、資本市場、股票市場等。本章中，“金融市場的特點、金融市場構(gòu)成要素、金融市場功能、有形市場和無形市場、發(fā)行市場和流通市場、貨幣市場和資本市場、直接融資市場和間接融資市場、貨幣市場介紹、債券市場介紹、股票市場介紹、金融衍生品市場介紹、外匯市場介紹、保險市場介紹、貴金屬及其他投資市場介紹”是銀行職業(yè)資格考試中最?？嫉闹R點。

個人理財業(yè)務(wù)最主要的是還是推薦相關(guān)的產(chǎn)品，因此本科目第四章就是“理財產(chǎn)品概述”。理財產(chǎn)品怎么分類，各種理財產(chǎn)品有什么特點？因此本章中，“銀行理財產(chǎn)品概述、銀行理財產(chǎn)品分類及特點、銀行代理理財產(chǎn)品概述、基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬”是考試常見的考點。

不同的客戶風(fēng)險承受能力不一樣，在客戶不同的人生階段理財需求也不一樣，在第五章“客戶分類與需求分析”中，對客戶進行了分類，對客戶不同時期的理財需求進行了整理。

第六章是《個人理財（初級）》的難點章節(jié)，這個章節(jié)是“理財規(guī)劃計算工具與方法”。這個章節(jié)難在很多的計算，是《個人理財（初級）》中唯一涉及計算題目的章節(jié)，“現(xiàn)值與終值的計算、72法則、有效利率的計算、期初年金與期末年金、永續(xù)年金、復(fù)利與年金系數(shù)表”都是常考點。

第七章屬于是總結(jié)的章節(jié)，是“理財師的工作流程和方法”。有一套完整的工作流程可以為理財師的工作帶來便利，理財師在為客戶推薦理財產(chǎn)品后也不意味著理財服務(wù)結(jié)束，雖然第七章不是考試的重點，但是在復(fù)習(xí)的時候也不能放松。

由此可見，《個人理財（初級）》科目復(fù)習(xí)時應(yīng)該重點注意第2、3、4、6章，這幾章的考的最頻繁的章節(jié)。最后祝大家順利通過銀行職業(yè)資格考試！