根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會公告，2020年上半年銀行職業(yè)資格考試的考試時間是6月13、14日，下半年的考試時間是10月24、25日。為了方便大家復(fù)習(xí)，我們今天聊一聊《個人理財（中級）》這個科目的章節(jié)特點。

《個人理財（中級）》科目全書一共是11章，教材按照總分的結(jié)構(gòu)分布，今天為大家介紹一下《個人理財（中級）》每個章節(jié)的特點。

根據(jù)教材的分布，第一章“家庭收支和債務(wù)管理”是全書的基礎(chǔ)，對家庭的收支進(jìn)行了讓客戶對自己的財務(wù)狀況更加的清晰。“家庭收入的分類、家庭支出的分類、家庭結(jié)余的分類、家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類”都是考試的?？键c。

天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，因此在第二章“財富保障與規(guī)劃”中，主要對人生風(fēng)險的規(guī)避進(jìn)行了介紹。保險是規(guī)避風(fēng)險的常用方式，在本章中，“人壽保險、年金保險、健康保險、財產(chǎn)保險、家庭壽險保障規(guī)劃”是常見的考點。

望子成龍，望女成鳳是中國人的傳統(tǒng)，因此教育顯得相當(dāng)?shù)闹匾?，第三章“教育投資規(guī)劃”是針對教育進(jìn)行的規(guī)劃。在第三章中，“短期教育投資規(guī)劃工具、長期教育投資規(guī)劃工具、教育投資規(guī)劃具體步驟分析”是考試的重點。

每個人都會老，因此退休養(yǎng)老是每個人都會面臨的問題，第四章就是“退休養(yǎng)老規(guī)劃”。養(yǎng)老需要提前進(jìn)行規(guī)劃，才能保證自己老了有一個有尊嚴(yán)的養(yǎng)老生活。“通貨膨脹率、退休規(guī)劃步驟分析、基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放、企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放”是本章常見的考點。

每個人都希望的自己的資產(chǎn)可以保值增值，投資是每個人都面臨的問題，怎么進(jìn)行有效的投資？怎么進(jìn)行投資組合？這些都會在第五章“投資規(guī)劃”中得到解答。本章的內(nèi)容相當(dāng)比較多，而且相對比較難懂。

稅務(wù)是國家的重點，也是每個人都面臨的問題，按規(guī)定納稅是每個人應(yīng)盡的義務(wù)。第六章“稅務(wù)規(guī)劃”對稅務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)的介紹，“個人所得稅概述、個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃”是最?？键c的內(nèi)容。

死亡是每個人都不能逃避的問題，自己生前的財富在身故后應(yīng)該怎么辦呢？在第七章“財富傳承規(guī)劃”中會對個人遺產(chǎn)規(guī)劃進(jìn)行詳細(xì)的介紹。遺產(chǎn)的范圍，遺產(chǎn)的繼承方式是本章考試頻繁的內(nèi)容。

中小企業(yè)在中國的地位不容小覷，因此中小企業(yè)主人群龐大，第八章是“中小企業(yè)主的理財規(guī)劃”，針對中小企業(yè)主進(jìn)行的理財規(guī)劃。

理財師與客戶的關(guān)系應(yīng)該好好處理，第九章就是“理財規(guī)劃與客戶關(guān)系管理”，怎么進(jìn)行客戶關(guān)系管理，客戶關(guān)系管理有什么作用？這些問題都會在本章得到解答。

第十章“綜合理財規(guī)劃服務(wù)”是對前面幾章的綜合，學(xué)好了前面的章節(jié)對學(xué)第十章是比較有幫助的。

第十一章“理財規(guī)劃書”不是考試的重點，但是理財規(guī)劃書是理財師展業(yè)必須會的技能，因此在復(fù)習(xí)的時候應(yīng)該注意。

《個人理財（中級）》11個章節(jié)中，第十一章的考試最少的，其次是第九章和第八章，其他的章節(jié)都是考試的重點。最后祝大家順利通過銀行職業(yè)資格考試！