2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括（）?！径噙x題】

A.財產(chǎn)風(fēng)險

B.人身風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.投資風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險、投資風(fēng)險等。

2、忠誠客戶包含（）的特點?！径噙x題】

A.非常滿意

B.重復(fù)購買

C.介紹別人

D.評價較高

E.追求情感上的滿足

正確答案:A、B、C

答案解析:忠誠客戶包含的特點：（1）非常滿意；（2）重復(fù)購買；（3）介紹別人。

3、理財師應(yīng)與客戶就理財計劃書的實施進展與預(yù)期目標(biāo)，進行定期對比檢視，頻率通常是（）一次，也可以根據(jù)市場的情況或者客戶家庭的情況變化進行調(diào)整。【單選題】

A.一個月

B.一個季度

C.半年

D.一年

正確答案:B

答案解析:理財師應(yīng)與客戶就理財計劃書的實施進展與預(yù)期目標(biāo)，進行定期對比檢視，頻率通常是一個季度一次，也可以根據(jù)市場的情況或者客戶家庭的情況變化進行調(diào)整。實際進展包括到當(dāng)前時點積累的資產(chǎn)及負(fù)債情況，過去一個季度收入支出情況、儲蓄情況，與生涯仿真表中的目標(biāo)進行比較，如果沒有達到預(yù)定目標(biāo)，設(shè)計勞補方案，如果超越目標(biāo)，則可以適當(dāng)鼓勵客戶。

4、收入負(fù)債率的計算公式正確的是（）?！締芜x題】

A.收入負(fù)債率=年本息攤還額/息稅前總收入

B.收入負(fù)債率=年本息攤還額/稅后總收入

C.收入負(fù)債率=總負(fù)債/息稅前總收入

D.收入負(fù)債率=年總負(fù)債/稅后總收入

正確答案:B

答案解析:收入負(fù)債率=年本息攤還額/稅后總收入。

5、家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議包括的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議

B.重申家庭財務(wù)保障的重要性

C.對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進行識別和評估

D.提出對策（包括保險產(chǎn)品建議）

E.風(fēng)險管理效果評估

正確答案:B、C、D、E

答案解析:家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議包括了以下四個方面的內(nèi)容：（1）重申家庭財務(wù)保障的重要性；（2）對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進行識別和評估；（3）提出對策（包括保險產(chǎn)品建議）；（4）風(fēng)險管理效果評估。

6、隨機漫步理論的本質(zhì)是（）?！締芜x題】

A.股票價格是隨機的

B.股票價格可以預(yù)測

C.股價不可預(yù)測

D.對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化

正確答案:C

答案解析:隨機漫步理論認(rèn)為，股票價格的變動是隨機且完全不可預(yù)測的。對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動。換言之，股價中包含了當(dāng)前一切可用于預(yù)測股票表現(xiàn)的信息。所以，股價同樣是不可預(yù)測的，這就是隨機漫步（random walk）論點的本質(zhì)。

7、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜?！締芜x題】

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

正確答案:C

答案解析:家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70%為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過50%為宜。

8、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源。【單選題】

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入

正確答案:A

答案解析:家庭收入是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源。

9、客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系（）。【多選題】

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿意的客戶，才可能成為忠誠客戶

C.對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意，且持之以恒、前后一致

D.滿意的客戶就是忠誠的客戶

E.忠誠的客戶都是滿意的客戶

正確答案:A、B、C、E

答案解析:客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系：（1）客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)；（2）只有非常滿意的客戶，才可能成為忠誠客戶；（3）對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意，且持之以恒、前后一致。一般忠誠的客戶都是滿意的客戶。

10、由于李先生和陸女士持有公司股份比例較高，且家庭成員中無一人有能力、意愿接替李先生夫妻的工作，如果李先生夫妻出現(xiàn)意外將會導(dǎo)致公司經(jīng)營癱瘓。出于公司經(jīng)營安全的考慮，理財經(jīng)理小邵建議李先生通過購買保險的方式解決公司持續(xù)經(jīng)營的問題，下列保險產(chǎn)品中最適合的險種是（）?！究陀^案例題】

A.最后生存者壽險

B.萬能保險

C.意外險

D.聯(lián)合壽險

正確答案:C

答案解析:人身意外傷害保險是指被保險人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致身體殘疾、死亡或保險合同約定的其他事故時，保險公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險金，或者按規(guī)定的保險金額支付身故保險金、或其他事故的保險金額支付保險金的一種人身保險產(chǎn)品。人身意外傷害保險是專門針對意外傷害事件承擔(dān)保險責(zé)任的保險產(chǎn)品。