2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺(tái)

正確答案:A、C、E

答案解析:金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：（1）市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項(xiàng)A說法正確）；（2）市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則（選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（3）市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái)（選項(xiàng)CE說法正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定（選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤）。

2、銀行通常將AUM值在（）人民幣以下的客戶定義為大眾客戶?！締芜x題】

A.20萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.80萬元

正確答案:C

答案解析:銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶，該部分客群數(shù)量上占據(jù)銀行客戶的80%，但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低于20%。

3、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有( )的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改?！締芜x題】

A.暫時(shí)性

B.長(zhǎng)期性

C.永久性

D.持續(xù)性

正確答案:B

答案解析:購買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改（選項(xiàng)B正確）。

4、開放式基金的流動(dòng)性很好，特別是貨幣市場(chǎng)基金，通過申購贖回的方式實(shí)現(xiàn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:開放式基金通過申購和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性強(qiáng)，但須支付一定的手續(xù)費(fèi)。不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

5、電話常用語包括下列哪幾項(xiàng)？（ ）【多選題】

A.您好，這是××銀行

B.我的名字是××。請(qǐng)問您是××先生/女士嗎？

C.請(qǐng)問需要我留言嗎？

D.剛才電話斷了，很對(duì)不起

E.請(qǐng)等一下，不要掛斷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)師在電話溝通過程中需要了解常用語和稱呼的用法，這樣理財(cái)師的電話溝通才不至于生硬，也更通暢完美。電話常用語通常包括：（1）您好，這是××銀行。（選項(xiàng)A正確）；（2）我的名字是××。請(qǐng)問您是××先生/女士嗎?（選項(xiàng)B正確）；（3）對(duì)不起，您撥錯(cuò)了電話號(hào)碼。（4）不要客氣。（5）請(qǐng)問需要我留言嗎？（選項(xiàng)C正確）；（6）對(duì)不起，請(qǐng)講慢一點(diǎn)。（7）剛才電話斷了，很對(duì)不起。（選項(xiàng)D正確）；（8）請(qǐng)等一下，不要掛斷。（選項(xiàng)E正確）（9）××先生/女士外出了。

6、基金銷售機(jī)構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與基金管理人口頭約定雙方的權(quán)利義務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:基金銷售機(jī)構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與基金管理人簽訂書面銷售協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。

7、貨幣市場(chǎng)參與人往往需要調(diào)劑短期資金余缺進(jìn)行交易，因此交易量和交易頻次一般較高。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:貨幣市場(chǎng)參與人往往需要調(diào)劑短期資金余缺進(jìn)行交易，因此交易量和交易頻次一般較高。

8、下列屬于商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體的有（ ）?！径噙x題】

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.出票人

E.中介人

正確答案:A、B、C

答案解析:商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商（選項(xiàng)ABC正確）。

9、為滿足不同層次、不同需求客戶的財(cái)富管理需求，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可以利用多種手段進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:為滿足不同層次、不同需求客戶的財(cái)富管理需求，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可以利用多種手段進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)。

10、下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。