2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（ ）?！締芜x題】

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化

D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會

正確答案:B

答案解析:選項B：投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述；選項A：投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主是對風(fēng)險厭惡型投資者理財規(guī)劃的描述；選項C：投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化適合風(fēng)險中立型投資者；選項D：風(fēng)險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險。

2、調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

3、在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟目標(biāo)的有（）?！径噙x題】

A.投資規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.家庭財務(wù)保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(biāo)概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財務(wù)保障（選項C正確）；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃（選項E正確）；（4）投資規(guī)劃（選項A正確）；（5）稅務(wù)規(guī)劃（選項B正確）；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃（選項D正確）。

4、在理財產(chǎn)品銷售和理財顧問服務(wù)中要盡量避免出現(xiàn)以產(chǎn)品銷售為中心、誤導(dǎo)客戶或不專業(yè)的工作行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在理財產(chǎn)品銷售和理財顧問服務(wù)中要盡量避免出現(xiàn)以產(chǎn)品銷售為中心、誤導(dǎo)客戶或不專業(yè)的工作行為。

5、按銀行管理資產(chǎn)對客戶分類，不包括（）。【單選題】

A.富?？蛻?/p>

B.私人銀行客戶

C.大眾客戶

D.貴賓客戶

正確答案:A

答案解析:大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)（AUM）對客戶進行分類評級，一般分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。