2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、普通年金終值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來(lái)每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來(lái)每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。

2、雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的，依法追究刑事責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（二）未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的。

3、對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大但預(yù)期收益率很高的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)熱情向客戶推介或銷售該產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

4、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期 ②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度 ④降低客戶的資金成本、費(fèi)率【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:資金成本因素會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財(cái)師要把握好三個(gè)原則：（1）事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；（2）強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；（3）在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶利益出發(fā)，降低客戶的資金成本、費(fèi)率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項(xiàng)D正確）。

5、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（）。【多選題】

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

正確答案:A、B、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)（選項(xiàng)A正確），向客戶提供咨詢（選項(xiàng)B正確），屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)（選項(xiàng)E正確），屬于受托性質(zhì)。

6、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行承兌匯票的特點(diǎn)：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)（選項(xiàng)AB正確）；（2）信用度較好、靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)D：銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項(xiàng)E：對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

7、下列關(guān)于查表法，表述正確的有（ ）?！径噙x題】

A.較為簡(jiǎn)便

B.比較適合初學(xué)者

C.理財(cái)師通過(guò)比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)

D.查表法的答案不夠精確

E.查表法一般通常適用于大致的估算

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在求得貨幣時(shí)間價(jià)值的幾種方法中，查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式（選項(xiàng)A表述正確），比較適合初學(xué)者（選項(xiàng)B表述正確）；在沒(méi)有電腦或財(cái)務(wù)計(jì)算器的情況下，理財(cái)師通過(guò)比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)（選項(xiàng)C表述正確），但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無(wú)法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確（選項(xiàng)D表述正確）。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一（選項(xiàng)E表述正確）。

8、理財(cái)規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有（ ）。【多選題】

A.男女之間，女士先

B.長(zhǎng)幼之間，長(zhǎng)者先

C.上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

正確答案:A、B、C、D

答案解析:伸手握手還有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先（選項(xiàng)A正確）；（2）長(zhǎng)幼之間，長(zhǎng)者先（選項(xiàng)B正確）；（3）上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握（選項(xiàng)C正確）；（4）迎接客人，主人先（選項(xiàng)D正確）；（5）送走客人，客人先。

9、非銀行金融機(jī)構(gòu)不得提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

10、根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）?！締芜x題】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則（選項(xiàng)D正確）。