2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列（ ）情形。【多選題】

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（1）通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利（選項A正確）；（2）將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售（選項B正確）；（3）采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品（選項C正確）；（4）通過理財產(chǎn)品進行利益輸送（選項D正確）；（5）挪用客戶認購、申購、贖回資金（選項E正確）；（6）銷售人員代替客戶簽署文件；（7）中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

2、資本市場通過間接融資方式可以籌集巨額的長期資金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:資本市場通過直接融資方式可以籌集巨額的長期資金。

3、下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是（）?！締芜x題】

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)分析

正確答案:B

答案解析:選項B：調(diào)查問卷的優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；選項A：開戶資料是了解客戶、收集信息的最好時機；選項C：面談溝通是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機；選項D：數(shù)據(jù)分析不屬于了解客戶的方法。

4、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）。【單選題】

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點：首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法（選項A包括），收集、整理客戶信息（選項B包括），客戶分類和了解、分析客戶需求等工作（選項C包括）；其次，投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力；在工作中，理財師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

5、為滿足不同層次、不同需求客戶的財富管理需求，券商資產(chǎn)管理計劃可以利用多種手段進行產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:為滿足不同層次、不同需求客戶的財富管理需求，券商資產(chǎn)管理計劃可以利用多種手段進行產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計。

6、理財師開展業(yè)務(wù)時，（ ）是了解客戶、收集信息的最好時機?！締芜x題】

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

正確答案:A

答案解析:選項A：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機；選項B：調(diào)查問卷也包括一些測試類問卷，都起到收集信息、了解客戶、明確其需求的作用；選項C：面談溝通是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機；選項D：電話溝通具有工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行等優(yōu)點。

7、商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性、和承諾性的稱謂和蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》一、商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

8、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（ ）?！締芜x題】

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

正確答案:D

答案解析:選項D：金錢觀屬于定性信息；選項A：家庭的收支狀況屬于定量信息；選項B：資產(chǎn)負債屬于定量信息；選項C：現(xiàn)有投資情況屬于定量信息。

9、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是( )。【單選題】

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

正確答案:A

答案解析:選項A：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值；選項BC：未上市股票和上市高科技股票兩項風險太大，不適合風險規(guī)避者投資；選項D：債券安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。

10、當某種藝術(shù)品體現(xiàn)出高收益的時候，其他投資者就會紛紛加入到這個市場中，使得藝術(shù)品的價格上升，收益率也升高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。當某種藝術(shù)品體現(xiàn)出高收益的時候，其他投資者就會紛紛加入到這個市場中，使得收益率下降。