2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用（     ）?！径噙x題】

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權(quán)限額

E.風(fēng)險價值限額

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等（選項ABCDE正確）。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

2、基金依法設(shè)立完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:基金依法設(shè)立完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。

3、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）?！締芜x題】

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

正確答案:C

答案解析:對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元，選項C正確。

4、理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括（）。【多選題】

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

正確答案:B、C、D、E

答案解析:銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險：（1）投資項目風(fēng)險：投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等（選項B正確）；（2）項目主體風(fēng)險：擔(dān)保公司的信譽度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低（選項C正確）；（3）信托公司風(fēng)險：信托公司的風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險（選項D正確）；（4）流動性風(fēng)險：信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險（選項E正確）。選項A：通貨膨脹風(fēng)險是債權(quán)投資面臨的風(fēng)險。

5、商業(yè)銀行違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令期限改正?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十四條 商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

6、銀信理財合作業(yè)務(wù)里面客戶是（）?！径噙x題】

A.私人銀行客戶

B.證券客戶

C.機構(gòu)客戶

D.個人客戶

E.基金客戶

正確答案:A、C、D

答案解析:《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》一、本通知所稱銀信理財合作業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將客戶理財資金委托給信托公司，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。上述客戶包括個人客戶（包括私人銀行客戶）和機構(gòu)客戶（選項ACD正確）。商業(yè)銀行代為推介信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品不在本通知規(guī)范范圍之內(nèi)。

7、代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有(      )。【多選題】

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為（選項A正確）；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為（選項B正確）；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為（選項C正確）；（4）代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力（選項D正確）；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位（選項E正確）。

8、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是( )?！締芜x題】

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

正確答案:D

答案解析:成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。（2）投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（3）資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。（4）派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。選項D：投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。

9、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）【單選題】

A.5%

B.10%

C.20%

D.15%

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十四、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

10、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。