2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、當(dāng)事人訂立合同，以下說法正確的是（    ）?！径噙x題】

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力

B.當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同

C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，如合同不成立，則不用保密

D.當(dāng)事人訂立合同，只能采用書面形式

E.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

正確答案:A、B

答案解析:選項A說法正確，選項E說法錯誤：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力；選項B說法正確：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同；選項C說法錯誤：當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任；選項D說法錯誤：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）的客戶投訴處理體系。【多選題】

A.全面

B.透明

C.快捷

D.有效

E.真實

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項ABCD符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應(yīng)當(dāng)包括：（1）有專門的部門受理和處理客戶投訴；（2）建立客戶投訴處理機制，至少應(yīng)當(dāng)包括投訴處理流程、調(diào)查程序、解決方案、客戶反饋程序、內(nèi)部反饋程序等；（3）為客戶提供合理的投訴途徑，確?？蛻袅私馔对V的途徑、方法及程序，采用本行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，公平和公正地處理投訴；（4）向社會公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現(xiàn)場投訴等并公布投訴處理規(guī)則；（5）準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容，所有投訴應(yīng)當(dāng)保留記錄并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音；（6）評估客戶投訴風(fēng)險，采取適當(dāng)措施，及時妥善處理客戶投訴；（7）定期根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問題，形成分析報告，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善內(nèi)控制度。

3、個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:客戶在購買銀行理財產(chǎn)品時與銀行簽訂的理財協(xié)議書、在購買保險產(chǎn)品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

4、（ ）是資金需求者和供給者之間的紐帶。【單選題】

A.金融機構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構(gòu)

正確答案:A

答案解析:選項A：金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶；選項B：政府及政府機構(gòu)是市場的參與者；選項C：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；選項D：中央銀行是監(jiān)管機構(gòu)。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容（）?！径噙x題】

A.姓名、性別

B.所在商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱

C.所在商業(yè)銀行投訴電話

D.執(zhí)業(yè)登記編號

E.執(zhí)業(yè)登記日期

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（1）姓名、性別、身份證號碼、學(xué)歷、照片；（2）所在商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱；（3）所在商業(yè)銀行投訴電話；（4）執(zhí)業(yè)登記編號；（5）執(zhí)業(yè)登記日期。

6、商業(yè)銀行的授權(quán)管理包括（）【多選題】

A.明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)教程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通

E.加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強對分支機構(gòu)的管理，有效控制分支機構(gòu)的銷售風(fēng)險。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：（1）明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限（選項A正確）；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確保客戶信息的有效管理和客戶資金安全（選項C正確）；（4）建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通（選項D正確）；（5）加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險（選項E正確）。

7、用財務(wù)計算器計算，應(yīng)先按e，再按8?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:數(shù)學(xué)函數(shù)的操作順序應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入函數(shù)符號。計算，應(yīng)先按8，再按e。

8、個人理財不是產(chǎn)品推銷。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:可以從以下三點進一步理解個人理財。第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。

9、任何突破限額的交易，都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定在事后予以確認(rèn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。

10、著裝的TOP原則包括（     ）?！径噙x題】

A.時間

B.目的

C.漂亮

D.場合

E.機會

正確答案:A、B、D

答案解析:著裝的“TOP”要求：（1）Time（時間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時宜（選項A正確）；（2）Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會與老朋友會面著裝也應(yīng)有區(qū)別（選項B正確）；（3）Place（場合）：約見客戶和閑暇逛街對著裝的選擇肯定有所不同（選項D正確）。