2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行為理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性、和承諾性的稱謂和蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》一、商業(yè)銀行為理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。

2、根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。【單選題】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則（選項(xiàng)D正確）。

3、下列選項(xiàng)中，不是間接融資市場(chǎng)特征的是（）?！締芜x題】

A.分散性

B.間接性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.可逆性

正確答案:A

答案解析:間接融資市場(chǎng)具有以下特征：間接性、相對(duì)的集中性、信譽(yù)的差異性較小、具有可逆性、融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。選項(xiàng)A：分散性屬于直接融資市場(chǎng)的特征。

4、下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是（）?！締芜x題】

A.時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.本金

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低；選項(xiàng)A：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯；選項(xiàng)B：收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，收益率越高，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯；選項(xiàng)D：本金不是貨幣的時(shí)間價(jià)值主要影響因素。

5、在理財(cái)規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）?！径噙x題】

A.投資規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.家庭財(cái)務(wù)保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障（選項(xiàng)C正確）；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃（選項(xiàng)E正確）；（4）投資規(guī)劃（選項(xiàng)A正確）；（5）稅務(wù)規(guī)劃（選項(xiàng)B正確）；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃（選項(xiàng)D正確）。

6、某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元?！締芜x題】

A.81670

B.76234

C.80611

D.79686

正確答案:C

答案解析:本題考查的是期末年金終值的計(jì)算。（1）已知年收益率為12%，則有效季度收益率r=12%÷4=3%；（2）已知年金C=3000，期數(shù)n=5×4=20，有效利率r=3%，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)C正確）。

7、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是( )。【單選題】

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等,證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：投資基金的風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，盡管基金通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。

8、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）?！締芜x題】

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.銀行中長(zhǎng)期債券

D.回購(gòu)協(xié)議

正確答案:C

答案解析:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。選項(xiàng)C：銀行中長(zhǎng)期債券的期限是1年以上的長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)工具。

9、對(duì)下列信息收集步驟順序排列正確的一項(xiàng)是（）。①理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙 ②制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架③具體提問(wèn)應(yīng)圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題 ④引導(dǎo)客戶，告知客戶了解信息的原因【單選題】

A.①②③④

B.①④③②

C.④③①②

D.③②④①

正確答案:B

答案解析:信息收集的方法和步驟：首先，理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息，理財(cái)師通過(guò)這些信息，可以向客戶反饋哪些能夠幫助其做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息。（選項(xiàng)B正確）。

10、理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行對(duì)特定目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)潛在目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條 商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。