2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場?！締芜x題】

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.保險市場

正確答案:B

答案解析:選項B：資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場；選項A：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所；選項C：外匯市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場；選項D：保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。

2、客戶的職業(yè)生涯發(fā)展屬于（）?！締芜x題】

A.財務(wù)信息

B.定量信息

C.定性信息

D.基本信息

正確答案:C

答案解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息（選項C正確）。

3、金融市場是指以金融（ ）為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和?！締芜x題】

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.工具

D.產(chǎn)品

正確答案:A

答案解析:金融市場的定義。金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和，選項A正確。

4、黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

5、銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點，適當(dāng)?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則?！締芜x題】

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀

D.誠實守信

正確答案:B

答案解析:在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點適給的銷售人員。

6、下列基金中,投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品的是( )?！締芜x題】

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

正確答案:A

答案解析:選項A：成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；選項B：收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；選項C：公司型基金是發(fā)行股份來募集基金，購買股份的投資者即為公司股東，憑其持有的股份依法享有投資收益；選項D：契約型基金一般由基金管理公司(委托人)、基金保管機(jī)構(gòu)(受托人)和投資者(受益人)三方通過信托投資契約而建立。

7、金融衍生工具的特性包括（ ）?！径噙x題】

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.高風(fēng)險性

D.高投機(jī)性

E.跨期性

正確答案:A、B

答案解析:金融衍生工具的特點：（1）可復(fù)制性，只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品（選項A正確）；（2）杠桿特征，由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)（選項B正確）。

8、下列關(guān)于財務(wù)計算器各函數(shù)或功能對應(yīng)錯誤的是（）。【單選題】

A.AMORT-房貸本息攤分函數(shù)

B.BOND-計算債券到期收益率

C.IRR-計算內(nèi)部報酬率

D.ICONV-顯示小數(shù)位數(shù)

正確答案:D

答案解析:選項D功能對應(yīng)錯誤：FORMAT-為顯示小數(shù)位數(shù)，ICONV用于將名義年利率轉(zhuǎn)換成有效年利率。

9、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場型基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

10、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（ ）?！締芜x題】

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

正確答案:B

答案解析:選項B：尋求多元化投資組合是維持期的理財特征；選項A：自用房產(chǎn)投資是穩(wěn)定期的理財特征；選項C：固定收益投資是退休期的理財特征；選項D：進(jìn)行股票、基金投資是建立期的理財特征。