2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、發(fā)郵件時的注意事項不包括（    ）?！締芜x題】

A.使用有意義的標題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mail取代電話

正確答案:D

答案解析:發(fā)郵件時的注意事項有：（1）使用有意義的標題，讓收信人一下就能明白里面是什么，同時也區(qū)別于垃圾郵件；（2）郵件簡明扼要。如果有許多事項需要說明，可以列成要點，讓人一目了然；如果是一封長信，最好在開篇處對重要內(nèi)容進行摘要；（3）不要忘記電話。E-mail有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產(chǎn)生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進展有更高的效率。選項D：E-mail有它的優(yōu)勢，但不能取代電話。

2、銷售人員應當以對客戶高度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認真履行各項職責；這是從業(yè)人員銷售活動中需遵循的(      )原則?！締芜x題】

A.公平對待客戶

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.誠實信用

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。勤勉盡職原則：銷售人員應當以對客戶高度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認真履行各項職責。

3、商業(yè)銀行對超過（）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。【單選題】

A.65

B.60

C.55

D.50

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條 商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。

4、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由（）負責解釋?！締芜x題】

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.國務院

D.銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第七十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。

5、直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的（ ）?！締芜x題】

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強的自主性

正確答案:C

答案解析:選項C：分散性：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性；選項A：直接性，在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金，并在資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系；選項B：差異性較大，由于直接融資是企業(yè)與企業(yè)之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，而不同的企業(yè)和個人其信譽好壞有較大的差異；選項D：相對較強的自主性，在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對象和數(shù)量。

6、對期權購買者來說，美式期權比歐式期權（ ）；對于期權出售者來說，美式期權比歐式期權風險（ ）?！締芜x題】

A.有利，大

B.有利，小

C.不利，大

D.不利，小

正確答案:A

答案解析:美式期權的購買者可以在期權有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間，因而美式期權比歐式期權有利。相對地美式期權的出售者要承擔較大的風險；選項A正確。

7、下列具有低風險、收益穩(wěn)定、高流動性特征的基金是（）?！締芜x題】

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

正確答案:D

答案解析:選項D：僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風險、低收益、高流動性的特征；選項A：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征；選項B：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征；選項C：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風險和收益上的平衡。

8、王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元?！締芜x題】

A.11000

B.11038

C.11214

D.14000

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復利終值的計算。（1）已知年利率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=1×4=4，有效利率r=2.5%，根據(jù)復利終值計算公式：（選項B正確）。

9、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五條  商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。

10、永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額_____、方向_____、時間間隔_____的現(xiàn)金流。（ ）【單選題】

A.相等；不同；相同

B.相等；相同；相同

C.相等；相同；不同

D.不等；相同；相同

正確答案:B

答案解析:永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金（選項B正確）。