2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列有關(guān)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄，及時糾正不當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售行為

B.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料及對客戶投資情況的分析都應(yīng)包含相應(yīng)風(fēng)險揭示的內(nèi)容

C.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照“以客戶為中心”的原則對客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險認(rèn)知和承受能力進行了解和評估

D.商業(yè)銀行按照“成本可算，風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品

E.“搭配銷售”和“捆綁銷售”是商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)過程中正當(dāng)?shù)母偁幨侄?/p>

正確答案:A、B、D

答案解析:根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》規(guī)定：選項C說法錯誤：商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則對客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險認(rèn)知和承受能力等進行充分了解和評估，并按照《辦法》要求，將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)；選項E說法錯誤：商業(yè)銀行應(yīng)大力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以富有特色的產(chǎn)品（計劃）、個性化服務(wù)和差別化營銷，提升客戶的滿意度和忠誠度，杜絕利用搭配銷售和捆綁銷售進行高息攬存等不公平競爭。

2、下列關(guān)于債券的說法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.當(dāng)市場利率下降時，債券的價格上漲

B.當(dāng)市場利率上漲時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加

C.公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級標(biāo)示

D.當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險。當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系。

3、商業(yè)銀行只涉及對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)做出規(guī)定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

4、下列對國債流動性的表述，論述正確的有（）?！径噙x題】

A.活期存款的流動性強于現(xiàn)金

B.債券的流動性一般會低于股票

C.國債信用資質(zhì)比較高，長期國債和短期國債的流動性一樣

D.國債信用資質(zhì)比較高，因此國債的流動性高于公司債券

E.銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度高于股票市場

正確答案:B、D

答案解析:選項A說法錯誤：現(xiàn)金的流動性是最強的；選項C說法錯誤：在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債；選項E說法錯誤：銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。

5、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是( )?！締芜x題】

A.遠期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

正確答案:A

答案解析:選項A：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。遠期與期貨的很大區(qū)別就是遠期是在場外交易的非標(biāo)準(zhǔn)化合約；選項B：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；選項C：金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利；選項D：金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

6、銀行合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，有權(quán)將盡職調(diào)查職責(zé)委托給其他機構(gòu)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》二、銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，不得將盡職調(diào)查職責(zé)委托給其他機構(gòu)。在銀信合作受讓銀行信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)以及發(fā)放信托貸款等融資類業(yè)務(wù)中，信托公司不得將資產(chǎn)管理職能委托給資產(chǎn)出讓方或理財產(chǎn)品發(fā)行銀行。信托公司將資產(chǎn)管理職責(zé)委托給其他第三方機構(gòu)的，應(yīng)提前十個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

7、下列哪幾項肢體語言傳達的是“認(rèn)可”的信息？（ ）【多選題】

A.輕松、微笑，直接且柔和的目光接觸，積極與富有情感的語調(diào)

B.雙臂放松，一般不再交叉，雙腿交叉疊起并朝向你

C.迷?；蛘呃Щ?，躲避的目光，伴隨著疑問或者中性的語調(diào)

D.雙手?jǐn)[動或手上拿著筆等物品不停地擺弄

E.雙臂交叉并緊緊抱在胸前

正確答案:A、B

答案解析:選項C：迷茫或者困惑，躲避的目光，伴隨著疑問或者中性的語調(diào)描述的是猶豫的狀態(tài)和表現(xiàn)；選項D：雙手?jǐn)[動或手上拿著筆等物品不停地擺弄描述的是猶豫的狀態(tài)和表現(xiàn)；選項E：雙臂交叉并緊緊抱在胸前描述的是拒絕的狀態(tài)和表現(xiàn)。

8、按年齡層把個人生命周期比照家庭生命周期分為六個階段，其中最重要的理財活動是收入增加、籌退休金的時期是（ ）。【單選題】

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.高峰期

D.退休期

正確答案:B

答案解析:選項B：維持期最重要的理財理財活動是收入增加、籌退休金；選項A：穩(wěn)定期的理財活動是償還房貸、籌教育金；選項C：高峰期的理財活動是負擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休；選項D：退休期的理財活動是享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)。

9、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（ ）元?！締芜x題】

A.15

B.20

C.25

D.30

正確答案:A

答案解析:本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，已知每股股利為8元，必要收益率為10%，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷10%=80（元）；而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值=股票現(xiàn)值-股票價格=80-65=15（元）（選項A正確）。

10、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是( )?！締芜x題】

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正確答案:B

答案解析:選項B：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值；選項A：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項C：收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項D：混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象,通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風(fēng)險和收益上的平衡。