2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、對(duì)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而言，沒(méi)有較完整的客戶(hù)信息，也能提供綜合全面合適的建議。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:對(duì)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而言，沒(méi)有較完整的客戶(hù)信息，不可能提供綜合全面合適的建議。

2、家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的核心是（）。【單選題】

A.建立應(yīng)急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務(wù)管理

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃；選項(xiàng)A：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金；選項(xiàng)C：現(xiàn)金管理的進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理。

3、確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（ ）?！径噙x題】

A.具體明確（Specific ）

B.可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable ）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.實(shí)事求是（Realistic ）

E.有時(shí)限和先后順序（Time - binding ）

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶(hù)“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：（1）理財(cái)目標(biāo)要具體明確（Specific ）（選項(xiàng)A正確）；（2）理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable ）（選項(xiàng)B正確）；（3）理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性（Attainable ）（選項(xiàng)C正確）；（4）實(shí)事求是（ReaLis-tic ）（選項(xiàng)D正確）；（5）理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序（Time- binding ）（選項(xiàng)E正確）。

4、專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在和客戶(hù)建立關(guān)系的過(guò)程中，需要關(guān)注以下哪些方面的內(nèi)容 （）。【多選題】

A.明確自身定位

B.解決自身財(cái)務(wù)問(wèn)題 

C.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)

D.了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題

E.樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象

正確答案:A、C、E

答案解析:專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在和客戶(hù)建立關(guān)系的過(guò)程中，需要關(guān)注以下兩方面的內(nèi)容：（1）明確自身定位，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象（選項(xiàng)AE正確）；（2）關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（選項(xiàng)C正確）。

5、在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則有（ ）。【多選題】

A.了解原則

B.平等原則

C.誠(chéng)信原則

D.自愿原則

E.連續(xù)性原則

正確答案:A、C、E

答案解析:在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則主要包括：（1）了解原則：應(yīng)以充分了解客戶(hù)真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶(hù)情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)（選項(xiàng)A正確）；（2）誠(chéng)信原則：理財(cái)師應(yīng)對(duì)提供給客戶(hù)的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專(zhuān)業(yè)判斷，幫助客戶(hù)選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)（選項(xiàng)B正確）；（3）連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶(hù)提供持續(xù)的信息反饋、建議和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，另一方面要為客戶(hù)建立完整的客戶(hù)檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶(hù)時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶(hù)的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)（選項(xiàng)E正確）。