2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、綜合理財規(guī)劃不僅要面對客戶當(dāng)前需要解決的家庭財務(wù)問題，而且要將客戶的一生理財需求作為目標(biāo)，提供系統(tǒng)連續(xù)的計劃方案，甚至涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排，這體現(xiàn)了綜合理財規(guī)劃服務(wù)的（）?！締芜x題】

A.全面性

B.長期性

C.實用性

D.專業(yè)性

正確答案:B

答案解析:長期性，綜合理財規(guī)劃不僅要面對客戶當(dāng)前需要解決的家庭財務(wù)問題，如換房計劃、債務(wù)重組或旅游等，而且要將客戶的一生理財需求作為目標(biāo)，提供系統(tǒng)連續(xù)的計劃方案，甚至涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排（如子女教育、遺產(chǎn)分配等）。

2、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，李先生可以通過（）購買基金管理公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品?！究陀^案例題】

A.李先生本人

B.陸女士

C.理財經(jīng)理小邵所在的金融機構(gòu)

D.李先生公司

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，屬于特許經(jīng)營行業(yè)，必須納入金融監(jiān)管。非金融機構(gòu)不得發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，國家另有規(guī)定的除外。金融機構(gòu)代理銷售其他金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

3、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下收入高者，其消費性支出會（）?！締芜x題】

A.較低

B.適中

C.較高

D.不確定

正確答案:C

答案解析:家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下收入高者，其消費性支出也會較高。

4、如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在（）以上，以保證已有的財務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。【單選題】

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

正確答案:B

答案解析:如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)；同時投資資產(chǎn)比率低下也意味著理財收入較少，這對實現(xiàn)未來的財務(wù)目標(biāo)來說是一個非常大的障礙。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50%以上，以保證已有的財務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。

5、風(fēng)險承受能力是客戶目前承受風(fēng)險的客觀情況，與家庭財富收入呈（）。【單選題】

A.正向關(guān)系

B.反向關(guān)系

C.沒有關(guān)系

D.不確定

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險承受能力是客戶目前承受風(fēng)險的客觀情況，與個人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風(fēng)險承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與家庭財富收入呈正向關(guān)系。