2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在儲蓄投資狀況的整理過程中，尤其關(guān)注客戶資產(chǎn)配置的情況，主要的資產(chǎn)類別包括（）?！径噙x題】

A.現(xiàn)金

B.不動產(chǎn)

C.貴金屬

D.固定收益資產(chǎn)

E.權(quán)益類資產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要的資產(chǎn)類別包括：（1）權(quán)益類資產(chǎn)；（2）固定收益資產(chǎn)；（3）現(xiàn)金；（4）不動產(chǎn)；（5）貴金屬；（6）海外的上述資產(chǎn)等。

2、（）是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。【單選題】

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.生存保險

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。選項(xiàng)B：人身意外傷害保險是指被保險人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時，保險公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險金或者按規(guī)定的保險金額支付身故保險金的一種人身保險產(chǎn)品。選項(xiàng)C：健康保險是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險。選項(xiàng)D：生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

3、對于已退休人士，他們不敢也不愿意以本金從事高風(fēng)險投資。他們會將資金用于購買固定收益產(chǎn)品，如（）等風(fēng)險極低，但收益高于銀行儲蓄存款的投資工具?！径噙x題】

A.國債

B.貨幣基金

C.銀行保本理財(cái)

D.股票

E.金融債券

正確答案:A、B、C

答案解析:已退休人士，他們不敢也不愿意以本金從事高風(fēng)險投資。他們會將資金用于購買固定收益產(chǎn)品，如國債、貨幣基金、銀行保本理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險極低，但收益高于銀行儲蓄存款的投資工具。

4、吳先生的基本養(yǎng)老金替代率是（）。（相比退休前當(dāng)期收入）【客觀案例題】

A.12.94%

B.14.55%

C.15.77%

D.17.08%

正確答案:D

答案解析:（1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付的月標(biāo)準(zhǔn)為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地（市）上年度職工月平均工資的20%。當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，因此吳先生每月領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：2000×20%=400（元）；（2）個人賬戶月支付標(biāo)準(zhǔn)為本人賬戶儲蓄額除以120（按照退休后領(lǐng)取10年計(jì)算），即1/120。已知退休時吳先生個人賬戶積累總額54000元，則吳先生個人賬戶的月養(yǎng)老金為：54000÷120=450（元）；（3）吳先生2019年10月退休，擁有35年的工齡，屬于“中人”，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡×5元，吳先生的工齡為35年，其過渡性養(yǎng)老金為：35×5=175（元）；（4）吳先生每月基本養(yǎng)老金=400+450+175=1025（元）；（5）養(yǎng)老金替代率=基本養(yǎng)老金÷退休前月收入，吳先生退休前月收入6000元，月基本養(yǎng)老金1025元，所以，吳先生的基本養(yǎng)老金替代率為1025÷6000=0.1708，即17.08%。

5、技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)不包括（    ）?！締芜x題】

A.市場行為反應(yīng)一切信息

B.證券價格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.投資者會趨利避害

正確答案:D

答案解析:作為一種投資分析工具，技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)包括：市場行為反應(yīng)一切信息；證券價格沿趨勢移動；歷史會重演。

6、日本家族信托的現(xiàn)狀不包括（ ）?！締芜x題】

A.日本的信托業(yè)務(wù)具有廣泛經(jīng)營證券的特點(diǎn)。

B.日本實(shí)行的是典型的“專業(yè)化”金融制度

C.銀行一般業(yè)務(wù)與專業(yè)業(yè)務(wù)相分離

D.民間金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象有明確分工

正確答案:A

答案解析:日本家族信托的現(xiàn)狀包括：   日本實(shí)行的是典型的“專業(yè)化”金融制度；銀行一般業(yè)務(wù)與專業(yè)業(yè)務(wù)相分離；民間金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象有明確分工。

7、以下不屬于現(xiàn)代投資組合理論的是（）?！締芜x題】

A.馬斯洛需求理論

B.有效市場理論

C.資本資產(chǎn)定價模型

D.套利定價理論

正確答案:A

答案解析:現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。

8、如果投資者厭惡風(fēng)險程度越高，那么其無差異曲線的傾斜率越陡，投資組合越接近（）點(diǎn)。 【單選題】

A.B

B.N

C.A

D.H

正確答案:B

答案解析:對于投資者而言，有效集是客觀存在的，它是由證券市場決定的。而無差異曲線則是主觀的，它是由自己的風(fēng)險——收益偏好決定的。而厭惡風(fēng)險程度越高的投資者，其無差異曲線的斜率越陡，因此其最優(yōu)投資組合越接近N點(diǎn)。厭惡風(fēng)險程度越低的投資者，其無差異曲線的斜率越小，因此其最優(yōu)投資組合越接近B點(diǎn)。

9、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人?！締芜x題】

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)A：保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。選項(xiàng)B：投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。選項(xiàng)C：被保險人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。選項(xiàng)D：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

10、理財(cái)師的日常工作職責(zé)范圍內(nèi)的、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)工作內(nèi)容或要求，這是屬于（）的范圍。【單選題】

A.超常服務(wù)

B.額外服務(wù)

C.分內(nèi)服務(wù)

D.標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)

正確答案:C

答案解析:理財(cái)師的日常工作職責(zé)范圍內(nèi)的、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)工作內(nèi)容或要求，這是屬于分內(nèi)服務(wù)的范圍。