2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對個(gè)人，也可以針對企業(yè)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：信用風(fēng)險(xiǎn)雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類,但其在很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場風(fēng)險(xiǎn)相比,信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取,因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

2、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（   ）?！径噙x題】

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

正確答案:A、C、D、E

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性（選項(xiàng)A正確）；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷（選項(xiàng)C正確）；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏（選項(xiàng)E正確）；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證（選項(xiàng)D正確）。

3、投資組合理論是由（）提出來的。【單選題】

A.詹森

B.馬柯維茨

C.馬斯洛

D.莫迪利安尼

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)A：詹森提出了詹森指數(shù)，詹森指數(shù)是測定證券組合經(jīng)營績效的一種指標(biāo)；選項(xiàng)B：馬柯維茨提出了投資組合理論，他提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法；選項(xiàng)C：馬斯洛提出的是馬斯洛需求層次理論；選項(xiàng)D：莫迪利安尼提出了生命周期消費(fèi)理論。

4、關(guān)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由于外部條件的變化而變化

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)資產(chǎn)特有的風(fēng)險(xiǎn)，隨資產(chǎn)組合中其他資產(chǎn)價(jià)格的變動而同方向同幅度變動

C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場的波動、經(jīng)濟(jì)政策的突然變化等因素給資產(chǎn)價(jià)格帶來的變化屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是可以被消除的，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不能被消除的

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)資產(chǎn)特有的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)不隨資產(chǎn)組合中其他資產(chǎn)價(jià)格的變動而同方向同幅度變動。

5、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)?！締芜x題】

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

正確答案:A

答案解析:流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨流動性危機(jī)（選項(xiàng)A符合題意）。