2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、教育保險(xiǎn)是為孩子準(zhǔn)備教育金為目的的保險(xiǎn)，其優(yōu)點(diǎn)有（）。【多選題】

A.保費(fèi)豁免

B.具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.一般具有投資分紅的功能

D.享受利息稅優(yōu)惠

E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值

正確答案:A、B、C

答案解析:1.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。2.教育金保險(xiǎn)通常還具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。它的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，有效保證了教育金保險(xiǎn)計(jì)劃的完成。3.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。D、E都不正確

2、安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元?！究陀^案例題】

A.480

B.440

C.72

D.360

正確答案:B

答案解析:兼職所得按勞務(wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=（3000-800）×20%=440（元）。

3、影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素包括（    ）?！径噙x題】

A.債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大

B.債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越大

C.債券的到期收益率越小，波動(dòng)性越大

D.債券的到期收益率越大，波動(dòng)性越大

E.債券的票面利率越高，波動(dòng)性越大

正確答案:A、B、C

答案解析:影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素包括：1.債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大；2.債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越大；3.債券的到期收益率越小，波動(dòng)性越大。

4、理財(cái)師向張總解釋，在我國(guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由（）來(lái)負(fù)擔(dān)。【客觀案例題】

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

正確答案:D

答案解析:企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納。在繳費(fèi)額度方面，2018年實(shí)行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的8%，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的12%。

5、一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定提出的特征不包括( )?！締芜x題】

A.市場(chǎng)占有率小，影響弱

B.具有專業(yè)的管理人員

C.沒(méi)有固定的管理機(jī)構(gòu)

D.具有自己決策的自主權(quán)

正確答案:B

答案解析:一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定提出的特征包括：市場(chǎng)占有率小，影響弱；沒(méi)有固定的管理機(jī)構(gòu)；具有自己決策的自主權(quán)。

6、假設(shè)該保險(xiǎn)最高賠付為保險(xiǎn)保障的1000倍。若王先生第五年發(fā)生了保險(xiǎn)人應(yīng)予賠付的情形，則最高賠付金額為（）元?！究陀^案例題】

A.348000

B.780000

C.4788000

D.11700000

正確答案:B

答案解析:（1）計(jì)算李先生的保障金額。李先生購(gòu)買了某保險(xiǎn)單5份，從其保險(xiǎn)費(fèi)分配表知五份保險(xiǎn)的第三年第一份的保險(xiǎn)保障為204元，其余四份均為144元，因此第3年繳費(fèi)后，保險(xiǎn)保障金額為204+144×4=780（元）；（2）第三年繳費(fèi)后，保險(xiǎn)保障金額為780元，而由其保險(xiǎn)費(fèi)分配表知，這五份保險(xiǎn)從第三年開(kāi)始保險(xiǎn)保障保持不變，所以第五年繳費(fèi)后，保障保險(xiǎn)金額為780元。若王先生第五年發(fā)生了保險(xiǎn)人應(yīng)予賠付的情形，最高賠付金額為780×1000=780000（元）。

7、理財(cái)師和客戶在明確理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程中，主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容不包括（）?！締芜x題】

A.退休年齡

B.收入增長(zhǎng)率

C.固定收入

D.一些不固定收入

正確答案:C

答案解析:主要收入項(xiàng)里的調(diào)整主要包括退休年齡、收入增長(zhǎng)率以及一些不固定收入。

8、我國(guó)人口平均壽命的延長(zhǎng)，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時(shí)，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的（）?！締芜x題】

A.迫切性

B.必要性

C.嚴(yán)重性

D.重要性

正確答案:B

答案解析:壽命的延長(zhǎng)，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時(shí)，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的必要性。

9、如果投資者厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越低，那么其無(wú)差異曲線的傾斜率越小，投資組合越接近（）點(diǎn)。 【單選題】

A.B

B.N

C.A

D.H

正確答案:A

答案解析:對(duì)于投資者而言，有效集是客觀存在的，它是由證券市場(chǎng)決定的。而無(wú)差異曲線則是主觀的，它是由自己的風(fēng)險(xiǎn)——收益偏好決定的。而厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越高的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越陡，因此其最優(yōu)投資組合越接近N點(diǎn)。厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越低的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越小，因此其最優(yōu)投資組合越接近B點(diǎn)。

10、目前的8萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金在退休后會(huì)變成（）元?！究陀^案例題】

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

正確答案:B

答案解析:已知目前生息資產(chǎn)本金PV=80000，投資收益率r=7%，期數(shù)n=30，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：。