2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于債券的說法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.當市場利率下降時，債券的價格上漲

B.當市場利率上漲時，投資債券面臨的再投資風險增加

C.公司債券的違約風險一般通過信用評級標示

D.當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風險。利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系。

2、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準?！径噙x題】

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

正確答案:A、B、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：（1）保證收益理財計劃（選項AB正確）；（2）為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品（選項E正確）；（3）需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。

3、理財師聽人講話時，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者，用柔和的目光注視對方?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財師聽人講話時，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者，用柔和的目光注視對方；根據(jù)談話內(nèi)容確定注視時間長短和眼部神情，不可東張西望或顯得心不在焉。

4、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元?！締芜x題】

A.23333

B.66666

C.100000

D.133333

正確答案:D

答案解析:本題考查的是增長型永續(xù)年金的計算公式。已知第一年現(xiàn)金流C=4000，固定增長率g=3%，年利率r=6%，根據(jù)增長型永續(xù)年金的計算公式：P=C÷（r-g）=4000÷（6%-3%）≈133333（元）（選項D正確）。

5、商業(yè)銀行應將理財投資合作機構(gòu)名單于業(yè)務開辦（ ）報告監(jiān)管部門?！締芜x題】

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應加強理財投資合作機構(gòu)名單制管理，明確合作機構(gòu)準入標準和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務及退出機制。商業(yè)銀行應將合作機構(gòu)名單于業(yè)務開辦10日前報告監(jiān)管部門。

6、私人銀行業(yè)務的目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值等目標?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。

7、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括( )。【單選題】

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前償付的風險

正確答案:D

答案解析:在進行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：（1）投機風險。任何新興投資品種的發(fā)展初期，都難免遭受金融炒家的炒作，另類資產(chǎn)投資更是如此，謹防由投機造成的該類資產(chǎn)價格的過度波動風險；（2）小概率事件并非不可能事件。對部分另類資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但并不意味著虧損不會發(fā)生；（3）損失即高虧的極端風險。如前所述，雖然部分另類資產(chǎn)發(fā)生損失的可能性不大，但一旦發(fā)生損失，產(chǎn)品的損失額度將會很大；（4）另類資產(chǎn)損毀風險。在投資某些另類資產(chǎn)（如酒和藝術(shù)品等）時還存在保管和運輸?shù)膯栴}，若這些資產(chǎn)在保管和運輸過程中發(fā)生損毀，則產(chǎn)品也可能面臨虧損。選項D：提前償付風險是負有提前償付條款的債券所面臨的特有風險。

8、關(guān)于理財顧問服務，下列說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項A說法錯誤：個人理財?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學管理財務資源，實現(xiàn)個人人生目標的過程”。投資賺錢只是理財?shù)囊粋€目標，并非唯一目的。選項BCDE說法正確。

9、風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）【多選題】

A.流動性要求

B.財務狀況

C.投資目的

D.風險偏好

E.客戶年齡

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條 商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等（選項ABCDE正確）。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。

10、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知》第2條第9點規(guī)定，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。