2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對(duì)待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：（1）產(chǎn)品的募集期和起始期；（2）產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。

2、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（ ）?！締芜x題】

A.夫妻25～35歲時(shí)

B.夫妻35～54歲時(shí)

C.夫妻55～60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)；選項(xiàng)A：夫妻25~35歲時(shí)屬于家庭形成期，該階段建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等；選項(xiàng)B：夫妻35~54歲時(shí)屬于家庭成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品；選項(xiàng)C：夫妻55~60歲時(shí)屬于家庭成熟期，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

3、男士著裝的三一定律中，是指（ ）色彩最好統(tǒng)一起來。【多選題】

A.西服

B.套裝

C.鞋子

D.腰帶

E.公文包

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:男士著裝三一定律：即三位一色，指男士穿著西服、套裝時(shí)，鞋子、腰帶、公文包的色彩最好統(tǒng)一起來（選項(xiàng)ABCDE正確）。

4、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來看，金融理財(cái)師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是（ ）?！締芜x題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個(gè)時(shí)期對(duì)于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專項(xiàng)管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案

B.趙先生的家庭屬于成長期，應(yīng)該既在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬定職業(yè)生涯計(jì)劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來應(yīng)對(duì)此時(shí)多數(shù)家庭會(huì)有的購房計(jì)劃和購車計(jì)劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法正確：成長期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，該階段子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長期。

5、事實(shí)性的問題，多要求對(duì)方敘述對(duì)事物的認(rèn)識(shí)、態(tài)度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:感受性的問題，多要求對(duì)方敘述對(duì)事物的認(rèn)識(shí)、態(tài)度。感受性問題的典型代表是了解客戶對(duì)金融理財(cái)服務(wù)以及相關(guān)的一些領(lǐng)域比如保險(xiǎn)、投資的看法。

6、商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整（），應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整?！径噙x題】

A.投資范圍

B.投資品種

C.投資數(shù)量

D.投資比例

E.投資方式

正確答案:A、B、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條 理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例（選項(xiàng)ABD正確），應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

7、外撥電話的目的或是由很多，包括（    ）?！径噙x題】

A.關(guān)系維系

B.感情聯(lián)絡(luò)

C.推薦產(chǎn)品

D.邀約客戶

E.了解情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:外撥電話的目的或是由很多，包括：邀約客戶、了解情況、推薦產(chǎn)品和服務(wù)以及感情聯(lián)絡(luò)、關(guān)系維系等（選項(xiàng)ABCDE正確）。

8、理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的（   ），并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息?！径噙x題】

A.基本信息

B.職業(yè)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)信息

D.興趣愛好

E.可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源

正確答案:A、C、E

答案解析:理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源（選項(xiàng)ACE正確），并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。

9、下列關(guān)于內(nèi)含報(bào)酬率的說法，正確的有（）?！径噙x題】

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項(xiàng)目本身的收益率

C.是使項(xiàng)目凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率

D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：內(nèi)含報(bào)酬率是使現(xiàn)值指數(shù)等于1的折現(xiàn)率，考慮了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值。

10、衡量客戶財(cái)務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)是具體的、固定的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:衡量個(gè)人財(cái)務(wù)安全標(biāo)準(zhǔn)要因人制宜、因地制宜和因時(shí)制宜，絕不能千篇一律。衡量客戶財(cái)務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)僅具有參考性，不是固定不變的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該要根據(jù)客戶的實(shí)際情況決定。