2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下關(guān)于各保險要素的說法，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人

B.受益人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

C.投保人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人

D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人

正確答案:D

答案解析:選項D：受益人指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人（選項D說法正確）；選項A：被保險人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人（選項A說法不正確）；選項B：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司（選項B說法不正確）；選項C：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人（選項C說法不正確）。

2、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于短期債券?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。

3、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.通過金融中介機構(gòu)進行

B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介

C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：間接融資通過金融中介機構(gòu)進行。在多數(shù)情況下，金融中介并非是對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介；而是一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用。

4、外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（ ）。【多選題】

A.充當國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺

D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:外匯市場的功能包括：（1）充當國際金融活動的樞紐（選項A正確）；（2）形成外匯價格體系（選項B正確）；（3）調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求（選項C正確）；（4）實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算（選項D正確）；（5）運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險（選項E正確）。

5、在代銷金融投資產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是客觀性原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在代銷金融投資產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是適當性原則。客觀性原則要求在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風險等有全面的了解。

6、學會過濾電話，阻絕干擾的幾個步驟包括（    ）?！径噙x題】

A.處理

B.轉(zhuǎn)接

C.暫緩

D.速辦

E.掛斷

正確答案:A、B、C、D

答案解析:阻絕干擾有幾個步驟：（1）處理，如果有可能盡量由助理或前臺回答來電者的需求，并記下有關(guān)的信息（選項A正確）；（2）轉(zhuǎn)接，如果助理無法處理電話，下一步就是把電話轉(zhuǎn)給團隊里其他能夠協(xié)助的人（選項B正確）；（3）暫緩，如果遇到只有你能處理的狀況，助理要試著寫下留言，避免使你受到打擾，你可以下一步再去處理這個事情（選項C正確）；（4）速辦，如果來電者合乎你們事先約定好的原則，緊急事或者重要人物的電話可以直接接聽，速辦可以把時間壓縮更短（選項D正確）。

7、理財師去見客戶不需要預(yù)約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標準的商務(wù)禮儀。

8、喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為（）繼承人。 【單選題】

A.第一順序

B.第二順序

C.遺贈

D.代位

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《民法典》，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。 

9、資管新規(guī)明確要求，主營業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立具有獨立法人地位的資產(chǎn)管理子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，強化法人風險隔離?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:資管新規(guī)明確要求，主營業(yè)務(wù)不包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立具有獨立法人地位的資產(chǎn)管理子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，強化法人風險隔離。

10、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄。