2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、預(yù)警指標(biāo)是對流動性危機不同階段的預(yù)警信號，一般是預(yù)先選定的。一項預(yù)警事件的發(fā)生需要至少（）個流動性管理風(fēng)險事件的觸發(fā)。【單選題】

A.2~3

B.2~4

C.1~3

D.1~2

正確答案:D

答案解析:預(yù)警指標(biāo)是對流動性危機不同階段的預(yù)警信號，一般是預(yù)先選定的。一項預(yù)警事件的發(fā)生需要至少1~2個流動性管理風(fēng)險事件的觸發(fā)。

2、關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（      ）?！締芜x題】

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀監(jiān)會

正確答案:D

答案解析:業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線,它是風(fēng)險的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險防線。風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線部門。內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。內(nèi)審部門對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨立的審計。選項D：銀監(jiān)會不屬于商業(yè)銀行三道防線之一。

3、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（ ）五個等級?！径噙x題】

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

4、銀行往往用短期存款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀行往往用短期存款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的潛在國別風(fēng)險，了解所承擔(dān)的國別風(fēng)險類型，確保在（）層面上，按國別識別風(fēng)險。【單選題】

A.聚合

B.單一和并表

C.單體

D.表內(nèi)和表外

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的潛在國別風(fēng)險，了解所承擔(dān)的國別風(fēng)險類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風(fēng)險。

6、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除商譽?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項目：（1）商譽；（2）其他無形資產(chǎn)；（3）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；（4）貸款損失準(zhǔn)備缺口；（5）資產(chǎn)證券化銷售利得；（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；（7）直接或間接持有本銀行的股票；（8）對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

7、下列工具及其衍生工具、資產(chǎn)管理產(chǎn)品和對沖工具，應(yīng)劃入銀行賬簿的有（）?！径噙x題】

A.未上市股權(quán)

B.房地產(chǎn)投資

C.個人與中小微企業(yè)的授信

D.個人與中小企業(yè)的授信

E.對沖基金

正確答案:A、B、C、E

答案解析:下列工具及其衍生工具、資產(chǎn)管理產(chǎn)品和對沖工具，應(yīng)劃入銀行賬簿：（1）未上市股權(quán)；（2）擬劃入證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)池的工具；（3）房地產(chǎn)投資；（4）個人與中小微企業(yè)的授信；（5）不符合第4點第（6）項的資產(chǎn)管理產(chǎn)品；（6）對沖基金。

8、對于全行的操作風(fēng)險全面管理報告，應(yīng)由操作風(fēng)險牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報告期內(nèi)操作風(fēng)險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報告應(yīng)提交（）。【單選題】

A.高管層

B.高管層和董事會

C.董事會

D.操作風(fēng)險牽頭管理部門

正確答案:B

答案解析:對于全行的操作風(fēng)險全面管理報告，應(yīng)由操作風(fēng)險牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報告期內(nèi)操作風(fēng)險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報告應(yīng)提交高管層和董事會（選項B正確）。

9、貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間不存在相關(guān)性?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。

10、流動性儲備中，一級流動性備付包括（）?！締芜x題】

A.超額備付金和活期存款

B.法定存款準(zhǔn)備金和庫存現(xiàn)金

C.超額備付金和庫存現(xiàn)金

D.法定存款準(zhǔn)備金和活期存款

正確答案:C

答案解析:流動性儲備中，一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。