2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀(guān)案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、職工應(yīng)當(dāng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)中由個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過(guò)核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為（）?！締芜x題】

A.2%

B.6%

C.8%

D.12%

正確答案:C

答案解析:通常員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過(guò)核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為8%。同時(shí)，繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%。

2、以下關(guān)于必要收益率說(shuō)法不正確的是（）。【單選題】

A.必要收益率又叫做最低要求收益率

B.必要收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+風(fēng)險(xiǎn)收益率

C.必要收益率是投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率

D.必要收益率又稱(chēng)為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

正確答案:D

答案解析:必要收益率，又稱(chēng)最低必要報(bào)酬率或最低要求的收益率，表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率。必要收益率的計(jì)算公式為：必要收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+風(fēng)險(xiǎn)收益率

3、理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容與客戶(hù)息息相關(guān)，規(guī)劃書(shū)可讀性的要求不包括（）?！締芜x題】

A.按專(zhuān)業(yè)論文的格式來(lái)要求理財(cái)規(guī)劃書(shū)

B.行文架構(gòu)上有一定的邏輯

C.文字上能通俗易懂

D.稱(chēng)謂上能體現(xiàn)一定的親和力

正確答案:A

答案解析:事實(shí)上理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容與客戶(hù)息息相關(guān)，只要在行文架構(gòu)上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱(chēng)謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。

4、假如張先生的愛(ài)車(chē)發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得（）萬(wàn)元的賠償?！究陀^(guān)案例題】

A.5

B.20

C.15

D.30

正確答案:B

答案解析:補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來(lái)水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。張先生的愛(ài)車(chē)價(jià)值10萬(wàn)元，其全損最多也只可獲得10萬(wàn)元賠償。

5、因?yàn)樽优谕饬魧W(xué)，李先生有每年用人民幣換美元為子女交學(xué)費(fèi)的需要。假設(shè)2018年初人民幣兌美元即期匯率為6.2，1年后的人民幣兌美元遠(yuǎn)期匯率為6.5，1年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率為5%，1年期美元理財(cái)產(chǎn)品的收益率為2%。則理財(cái)經(jīng)理小邵應(yīng)該建議（）?！究陀^(guān)案例題】

A.現(xiàn)在不做任何事情，2年后直接兌換美元

B.一半的資金購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)，到期后換美元，另一半換美元并購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品

C.立即兌換美元并購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品

D.購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品到期后再換美元

正確答案:C

答案解析:人民幣理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于美元理財(cái)產(chǎn)品的收益不足以彌補(bǔ)匯率損失，所以應(yīng)兌換美元并購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品。

6、家庭的理財(cái)收入包括（）?！径噙x題】

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.利息所得

C.股息所得

D.紅利所得

E.資產(chǎn)增值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)收入（又稱(chēng)投資收入），通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。在一些情況下，家庭經(jīng)營(yíng)所得也可以列入投資收入。

7、以下選項(xiàng)中，關(guān)于償付比率的說(shuō)法正確的是（）?！径噙x題】

A.反映的是家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的大小

B.反映的是償債能力的高低

C.和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致

D.一般不高于50%為宜

E.一般在50%以上為宜

正確答案:B、C、E

答案解析:償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50%以上為宜。

8、投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)（）?！径噙x題】

A.投資賬戶(hù)獨(dú)立

B.保險(xiǎn)責(zé)任多樣

C.繳費(fèi)靈活

D.費(fèi)用收取透明

E.客戶(hù)承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)：（1）投資賬戶(hù)獨(dú)立。投資連結(jié)保險(xiǎn)需設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶(hù)，該投資賬戶(hù)完全獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的其他投資賬戶(hù)。（2）保險(xiǎn)責(zé)任多樣。投資連結(jié)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類(lèi)似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加人了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。（3）繳費(fèi)靈活。投資連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。有些投資連結(jié)保險(xiǎn)在固定繳費(fèi)基礎(chǔ)上增加了保險(xiǎn)費(fèi)假期，允許投保人不必按約定的日期繳費(fèi)。另外一些投資連結(jié)保險(xiǎn)甚至取消了繳費(fèi)期間、繳費(fèi)頻率、繳費(fèi)數(shù)額的規(guī)定，投保人可以隨時(shí)支付最低限制數(shù)額以上的保險(xiǎn)費(fèi)。（4）費(fèi)用收取透明。與傳統(tǒng)的非分紅保險(xiǎn)及分紅保險(xiǎn)相比，投資連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣除費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，并提供多種渠道供客戶(hù)查詢(xún)。

9、風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度是指客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所采取的主觀(guān)態(tài)度，一般分為（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)回避

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡

C.風(fēng)險(xiǎn)中性

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.風(fēng)險(xiǎn)追求

正確答案:B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度是指客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所采取的主觀(guān)態(tài)度，一般分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)中性和風(fēng)險(xiǎn)偏好三種情況。

10、關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，劉玉（   ）。【客觀(guān)案例題】

A.可以獲得一套房屋

B.可以獲得15萬(wàn)元存款

C.可以獲得一套房屋與15萬(wàn)元存款

D.什么也無(wú)法獲得

正確答案:B

答案解析:根據(jù)我國(guó)《民法典》規(guī)定，遺囑人可以撤銷(xiāo)、變更自己所立的遺囑。立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)。