2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由被動負(fù)債方式向主動負(fù)債方式轉(zhuǎn)變。

2、以交易目的持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括（）而持有的頭寸。【多選題】

A.自營業(yè)務(wù)

B.做市業(yè)務(wù)

C.為滿足客戶需求提供的對客交易

D.投資銀行業(yè)務(wù)

E.對沖前述交易相關(guān)風(fēng)險

正確答案:A、B、C、E

答案解析:以交易目的持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)、為滿足客戶需求提供的對客交易及對沖前述交易相關(guān)風(fēng)險而持有的頭寸。

3、集團(tuán)客戶授信限額管理一般是“三步走”，其中不包括（）?！締芜x題】

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團(tuán)整體的授信限額

B.使每個成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信限額

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位最低授信限額的參考值

D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

正確答案:C

答案解析:集團(tuán)客戶授信限額管理一般是“三步走”：第一步，根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團(tuán)整體的授信限額；第二步，根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公司本部）最高授信限額的參考值；第三步，分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額。同時，使每個成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信限額。

4、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的（  ）制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性?！径噙x題】

A.性質(zhì)

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復(fù)雜程度

E.交易量

正確答案:A、B、D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性（選項(xiàng)ABD符合題意）。

5、隨著時間的推移，氣候風(fēng)險可能會出現(xiàn)不同程度的變化，一旦突破臨界點(diǎn)，氣候風(fēng)險影響的嚴(yán)重性和規(guī)范性都可能大幅增加。這體現(xiàn)了氣候風(fēng)險的（）特征?！締芜x題】

A.更長的時間跨度和長期影響

B.全局性和系統(tǒng)性

C.非線性

D.高度不確定性

正確答案:C

答案解析:氣候風(fēng)險具有以下特征：1.高度不確定性2.更長的時間跨度和長期影響3.非線性：隨著時間的推移，氣候風(fēng)險可能會出現(xiàn)不同程度的變化，一旦突破臨界點(diǎn)，氣候風(fēng)險影響的嚴(yán)重性和規(guī)范性都可能大幅增加。選項(xiàng)C正確。4.全局性和系統(tǒng)性

6、直接用于流動性支付和流動性波動的是（）。【單選題】

A.流動性備付

B.一級流動性備付

C.二級流動性備付

D.三級流動性備付

正確答案:B

答案解析:流動性儲備中，一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。

7、一般來說，設(shè)立流動性風(fēng)險指標(biāo)的閾值作為限額時，通常考慮的因素有（  ）?！径噙x題】

A.銀行的風(fēng)險容忍度與風(fēng)險偏好

B.銀行對風(fēng)險的緩釋能力

C.過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險水平

D.流動性風(fēng)險的可能性與預(yù)期

E.對取得流動性能力的預(yù)期

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般來說，設(shè)立流動性風(fēng)險指標(biāo)的閾值作為限額時，通常考慮以下七個因素：（1）銀行的風(fēng)險容忍度與風(fēng)險偏好（選項(xiàng)A正確）；（2）銀行對風(fēng)險的緩釋能力（選項(xiàng)B正確）；（3）銀行的盈利能力和風(fēng)險回報率；（4）流動性風(fēng)險的可能性與預(yù)期（選項(xiàng)D正確）；（5）對取得流動性能力的預(yù)期（選項(xiàng)E正確）；（6）其他非流動性的風(fēng)險暴露；（7）過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險水平（選項(xiàng)C正確）。

8、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部欺詐事件”類別的是（）?！締芜x題】

A.第三方故意騙取財(cái)產(chǎn)

B.第三方故意搶劫財(cái)產(chǎn)

C.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)

D.偽造要件

正確答案:C

答案解析:外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件（選項(xiàng)C符合題意）。

9、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行緊密聯(lián)系在一起，不包括（）?！締芜x題】

A.長期戰(zhàn)略

B.短期目標(biāo)

C.可利用資源

D.風(fēng)險預(yù)警措施

正確答案:D

答案解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。選項(xiàng)D：風(fēng)險預(yù)警措施屬于混淆選項(xiàng)。

10、內(nèi)部風(fēng)險轉(zhuǎn)移不可以在（）進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移?！締芜x題】

A.銀行賬簿內(nèi)

B.交易賬簿和銀行賬簿之間

C.交易賬簿和全賬簿之間

D.交易賬簿內(nèi)

正確答案:C

答案解析:內(nèi)部風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指在銀行賬簿內(nèi)、交易賬簿和銀行賬簿間、交易賬簿內(nèi)（不同交易臺之間）進(jìn)行的風(fēng)險轉(zhuǎn)移，內(nèi)部風(fēng)險轉(zhuǎn)移需做書面記錄。