2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、正常條件下，下列負(fù)債中對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平敏感性最低、最不容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成影響的是（）?！締芜x題】

A.零售客戶存款

B.公司客戶存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.銀行的房產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

2、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有(    )。【多選題】

A.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn),使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的問題，會(huì)導(dǎo)致相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但是可能會(huì)起商業(yè)銀行客戶對(duì)商業(yè)銀行投資的不信任和負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C：銀行大量挪用客戶存款屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的問題，會(huì)導(dǎo)致相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn),使客戶蒙受巨大損失屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的問題，會(huì)導(dǎo)致相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)E：網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的問題，會(huì)導(dǎo)致相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

3、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（  ）。【單選題】

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)限額起著三個(gè)作用：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。選項(xiàng)B：降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是(    )?！締芜x題】

A.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期會(huì)發(fā)生的平均損失

B.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

C.預(yù)期損失等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露二者的乘積

D.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將要發(fā)生的損失。

5、下列關(guān)于高級(jí)管理層的說法正確的是（）?！径噙x題】

A.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

正確答案:A、C、E

答案解析:高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)， 并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督（選項(xiàng)ACE正確）。選項(xiàng)B：審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度屬于董事會(huì)的職責(zé)；選項(xiàng)D：審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排屬于董事會(huì)的職責(zé)。

6、根據(jù)國(guó)際最佳實(shí)踐，財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別注重識(shí)別和評(píng)價(jià)( )?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負(fù)債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

正確答案:A、B、C、D

答案解析:財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：(1)識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；(2)識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況（選項(xiàng)B正確）；(3)識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況（選項(xiàng)C正確）；(4)識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況（選項(xiàng)D正確）。

7、資產(chǎn)管理產(chǎn)品分為（）?！径噙x題】

A.股票類產(chǎn)品

B.固定收益類產(chǎn)品

C.權(quán)益類產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類產(chǎn)品

E.基金類產(chǎn)品

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)BCD正確：資產(chǎn)管理產(chǎn)品分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。

8、標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)、銀行整體的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)后，將這些風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)算獲得的資本要求簡(jiǎn)單相加?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)、銀行整體的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)后，將這些風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)算獲得的資本要求簡(jiǎn)單相加。

9、從資產(chǎn)負(fù)債的角度看，中長(zhǎng)期流動(dòng)性指標(biāo)關(guān)注的是（  ）部分?！径噙x題】

A.穩(wěn)定負(fù)債

B.非穩(wěn)定負(fù)債

C.流動(dòng)性資產(chǎn)

D.非流動(dòng)性資產(chǎn)

E.固定資產(chǎn)

正確答案:A、D

答案解析:選項(xiàng)AD正確。從資產(chǎn)負(fù)債的角度看，中長(zhǎng)期流動(dòng)性指標(biāo)關(guān)注的是穩(wěn)定負(fù)債和非流動(dòng)性資產(chǎn)部分。

10、基于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能（），彌補(bǔ)了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的缺點(diǎn)，但無法限制銀行進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張并加大杠桿水平?！径噙x題】

A.防范銀行背離審慎經(jīng)營(yíng)原則

B.防范銀行背離合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則

C.防范銀行背離風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則

D.過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

E.過度積聚低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

正確答案:A、D

答案解析:選項(xiàng)AD正確：基于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能防范銀行背離審慎經(jīng)營(yíng)原則、過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，彌補(bǔ)了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的缺點(diǎn)，但無法限制銀行進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張并加大杠桿水平。