2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是( )?！締芜x題】

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMDL分析系統(tǒng)

D.5lts系統(tǒng)

正確答案:B

答案解析:在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是5Ps系統(tǒng)（選項B正確）。

2、保險費(fèi)不納入操作風(fēng)險損失事件的總損失。【判斷題】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:A

答案解析:下列項目不納入操作風(fēng)險損失事件的總損失：?財產(chǎn)、廠房或設(shè)備的一般性維護(hù)成本；?操作風(fēng)險損失后，為加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理的內(nèi)外部支出，包括升級、改進(jìn)、風(fēng)險評估和強(qiáng)化措施；?保險費(fèi)。

3、法人單位要成為私募產(chǎn)品的合格投資者，需要滿足的條件是最近1年末凈資產(chǎn)不低于（）?！締芜x題】

A.100萬元

B.500萬元

C.1000萬元

D.2000萬元

正確答案:C

答案解析:選項C正確：私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

4、聲譽(yù)風(fēng)險的最佳實(shí)踐操作包括（）?！径噙x題】

A.推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

正確答案:A、B、C

答案解析:截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。 選項D：制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法；選項E：盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致是聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法。

5、操作風(fēng)險與控制評估可采取（）等方式。【多選題】

A.面談訪問

B.專家判斷法

C.討論組會議

D.電話訪談

E.問卷調(diào)查

正確答案:A、C、D、E

答案解析:操作風(fēng)險與控制評估可采取討論組會議、當(dāng)面訪談、電話訪談或問卷調(diào)查等方式。

6、下列關(guān)于操作風(fēng)險基于損失事件類型分類的說法，不正確的是(  )?！締芜x題】

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

C.外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

D.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件是屬于外部欺詐事件

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件是屬于實(shí)物資產(chǎn)的損壞。 

7、標(biāo)準(zhǔn)法的業(yè)務(wù)條線包括（）?！径噙x題】

A.公司金融

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.支付和清算

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。標(biāo)準(zhǔn)法業(yè)務(wù)條線分為9個：公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。

8、（）已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充?！締芜x題】

A.信息披露

B.風(fēng)險披露

C.外部審計

D.以上均不是

正確答案:C

答案解析:選項C正確。外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當(dāng)把注冊會計師看做是他們最重要的代理人，利用注冊會計師獨(dú)立、公正地評價銀行經(jīng)營管理信息，有效制約和監(jiān)督管理層的行為。

9、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額×100%

B.逾期貸款率=逾期貸款余額/貸款總余額×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/各項貸款×100%

E.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C不正確：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）；選項D不正確：預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100%。

10、《有效銀行監(jiān)管核心原則》是巴塞爾委員會在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，歸納提出的有效銀行監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)。【判斷題】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:A

答案解析:《有效銀行監(jiān)管核心原則》是巴塞爾委員會在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，歸納提出的有效銀行監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)，許多國家將其作為評估本國監(jiān)管體系質(zhì)量和明確未來工作要求的標(biāo)桿，同時，也是國際貨幣基金組織和世界銀行評估各成員金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。