2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風(fēng)險的做法有(    )?！径噙x題】

A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款

B.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

C.以個人客戶資金作為負債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

E.在客戶種類和資金到期日上適當(dāng)均衡擺布

正確答案:A、C、E

答案解析:資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動狀況越好。零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。公司／機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／ 機構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。選項B做法不正確：“以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源”，公司機構(gòu)存款通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；選項D做法不正確：“將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)”，將資金集中于一個行業(yè)容易引發(fā)流動性風(fēng)險。

2、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（ ）個等級?！締芜x題】

A.三

B.四

C.五

D.六

正確答案:C

答案解析:選項C正確。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

3、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有( )。【多選題】

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機制有待完善

E.信息披露不及時

正確答案:A、B、C、D

答案解析:當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：（1）信息披露內(nèi)容不全面（選項A正確）；（2）風(fēng)險信息披露不充分（選項B正確）；（3）表外業(yè)務(wù)信息披露不充分（選項C正確）；（4）信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善（選項D正確）。

4、（）是銀行持股人的永久性資本投入?！締芜x題】

A.自有資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.賬面資本

正確答案:D

答案解析:選項D正確：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

5、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)滿足（）要求?！締芜x題】

A.完整性和及時性

B.完整性和可操作性

C.全面性和可操作性

D.全面性和及時性

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)滿足完整性和可操作性要求。

6、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)比率維持在15%以上，這里的一級流動資產(chǎn)是指可在（）天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)?！締芜x題】

A.3

B.5

C.7

D.14

正確答案:C

答案解析:選項C正確。香港金管局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)）比率維持在15%以上，并保持7日內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的10%，1個月內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的20%。

7、市場風(fēng)險監(jiān)測報告中，及時反映交易賬簿金融市場業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險計量監(jiān)測情況的是（）?！締芜x題】

A.市場風(fēng)險專題報告

B.市場風(fēng)險計量管理報告

C.重大市場風(fēng)險報告

D.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報

正確答案:D

答案解析:根據(jù)報告內(nèi)容，市場風(fēng)險報告可分為市場風(fēng)險計量管理報告、市場風(fēng)險專題報告、重大市場風(fēng)險報告，以及市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報等。選項D：市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報，及時反映交易賬簿金融市場業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險計量監(jiān)測情況；選項A：市場風(fēng)險專題報告，重點反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況；選項B：市場風(fēng)險計量管理報告，綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議；選項C：重大市場風(fēng)險報告，及時報告重大突發(fā)市場風(fēng)險事件，包括反映事件事實、分析事件成因、評估損失影響、總結(jié)吸取教訓(xùn)和提出市場風(fēng)險管理改進建議。

8、下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是（  ）?！締芜x題】

A.法律

B.行政法規(guī)

C.規(guī)章

D.自律組織

正確答案:D

答案解析:在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。選項D：“自律組織”不屬于銀行監(jiān)管法律框架。

9、一般來說，( )作為風(fēng)險監(jiān)測的一部分，由風(fēng)險管理部門負責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報告?！締芜x題】

A.風(fēng)險限額設(shè)定

B.風(fēng)險限額監(jiān)測

C.風(fēng)險限額控制

D.風(fēng)險限額識別

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)。一般來說，限額監(jiān)測作為風(fēng)險監(jiān)測的一部分，由風(fēng)險管理部門負責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報告（選項B正確）。選項A：風(fēng)險限額設(shè)定是整個限額管理流程的重要基礎(chǔ)，其本身就構(gòu)成了一項龐大的系統(tǒng)工程。

10、信息披露的形式不包括公眾公司的（）?！締芜x題】

A.招股說明書

B.信息公示

C.上市公告書

D.定期報告

正確答案:B

答案解析:信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。選項B：“信息公示”屬于混淆選項。