2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

2、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。

3、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又稱期匯交易市場(chǎng)，遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買賣的外匯市場(chǎng)，又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)。即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

4、（ ）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。【單選題】

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

5、如果張先生計(jì)劃借入100萬(wàn)元投資某項(xiàng)目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為（）萬(wàn)元?！締芜x題】

A.14

B.20.13

C.18

D.13.27

正確答案:B

答案解析:這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計(jì)算的逆運(yùn)算，它通常用于確定年資本回收額。（1）已知現(xiàn)值PV=100，利率r=12%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）已知終值FV=247.60，利率r=12%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。除了上述方法外，也可以直接使用年金現(xiàn)值公式進(jìn)行計(jì)算：已知現(xiàn)值PV=100，利率r=12%，期數(shù)n=8，根據(jù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式：，則C=20.13（萬(wàn)元）。

6、陌生電話前的準(zhǔn)備工作包括（      ）。【多選題】

A.了解電訪客戶的背景

B.了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢(shì)

C.明確電話目的和內(nèi)容

D.明確電話話術(shù)

E.做好心理準(zhǔn)備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:陌生電話前的準(zhǔn)備工作：（1）了解電訪客戶的背景：理財(cái)人員在電訪客戶前要對(duì)客戶的相關(guān)背景資料有一個(gè)了解的準(zhǔn)備工作，對(duì)客戶的潛在需求進(jìn)行初步分析判斷，掌握客戶信息資料越多，在電話中更容易直接切人客戶的需求，銷售成功的幾率就越高（選項(xiàng)A正確）；（2）了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢(shì)：事先了解本行與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手差別的地方，了解本行的產(chǎn)品服務(wù)有哪些特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)，以建立銷售信心（選項(xiàng)B正確）；（3）明確電話目的和內(nèi)容、話術(shù)：建議理財(cái)師事先寫下每次電話的目標(biāo)和話術(shù)，甚至設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備好開場(chǎng)白和了解客戶提問的問題（選項(xiàng)CD正確）；（4）做好心理準(zhǔn)備：業(yè)務(wù)人員打電話時(shí)，常見的恐懼心理主要有：怕客戶賠錢、怕看錯(cuò)市場(chǎng)、怕被客戶拒絕、不知道如何應(yīng)答等（選項(xiàng)E正確）。

7、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確    

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

8、商業(yè)銀行報(bào)告期間，可以對(duì)報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣傳銷售活動(dòng)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十九條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對(duì)報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣傳銷售活動(dòng)。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)。

9、自然人的民事權(quán)利能力始于18周歲終于死亡?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)，自然人的民事權(quán)利一律平等。

10、2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行（）產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證?！締芜x題】

A.權(quán)益掛鉤和商品掛鉤

B.股票類掛鉤和權(quán)益掛鉤

C.股票類掛鉤和商品掛鉤

D.指數(shù)類掛鉤和商品掛鉤

正確答案:C

答案解析:2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證（選項(xiàng)C正確）。