2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、為達成目標，若從現(xiàn)在開始定額投資，那么他們每月需要再投入（）元?！究陀^案例題】

A.553

B.624

C.582

D.756

正確答案:A

答案解析:從0歲起：已知PV=-10，F(xiàn)V=50，i=6%/12=0.5%，n=18×12=216，PMT=0.0553（萬元），即朱先生夫婦若從孩子剛剛出生就為他準備這筆費用，每月定期定投的費用為553元。具體計算過程如下：（1）計算目前生息資產(chǎn)18年后增值。已知目前已有存款PV=10，投資利率r=6%，期數(shù)n=18，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（2）計算教育金缺口。留學(xué)所需資金為50萬元，教育金缺口=50-28.5434=21.4566（萬元）；（3）計算教育金的缺口的彌補。已知缺口為21.4566萬元，即FV=21.4566，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×18=216，根據(jù)期末年金終值計算公式：；則C=0.0553（萬元），即553元。

2、根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值（）?！径噙x題】

A.保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費

B.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費

C.以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺

D.被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費

E.投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已經(jīng)交足二年以上保險費的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。

3、在客戶關(guān)系管理上理財師應(yīng)該掌握的工作方法是（）?！径噙x題】

A.市場細分與客戶定位

B.提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)

C.加強客戶關(guān)系或感情維系

D.提高客戶替換壁壘

E.做好客戶投訴處理工作

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在客戶關(guān)系管理上理財師應(yīng)該掌握的工作方法是：（1）市場細分與客戶定位；（2）提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)；（3）加強客戶關(guān)系或感情維系；（4）提高客戶替換壁壘；（5）做好客戶投訴處理工作。

4、讓客戶多購買自己金融機構(gòu)的產(chǎn)品或使用服務(wù)的方法不包括（）?！締芜x題】

A.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意，回頭再來

B.設(shè)計、提供有針對性或有價值的產(chǎn)品和服務(wù)，最好能與競爭對手有所不同

C.對客戶進行細分，對產(chǎn)品進行組合銷售

D.加強交叉銷售、組合銷售

正確答案:C

答案解析:讓客戶多購買自己金融機構(gòu)的產(chǎn)品或使用服務(wù)的方法：第一，通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意，回頭再來；第二，設(shè)計、提供有針對性或有價值的產(chǎn)品和服務(wù)，最好能與競爭對手有所不同；第三，加強交叉銷售、組合銷售。

5、（）是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素?！締芜x題】

A.有形風(fēng)險因素

B.無形風(fēng)險因素

C.風(fēng)險事故

D.損失

正確答案:B

答案解析:無形風(fēng)險因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素，包括道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。有形風(fēng)險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。

6、在描述性、解釋性和探索性的研究中都可以運用到的調(diào)研方法是（    ）?！締芜x題】

A.歷史資料分析法

B.調(diào)查研究法

C.歸納與演繹法

D.數(shù)理統(tǒng)計法

正確答案:B

答案解析:調(diào)查研究法是科學(xué)研究中一個常用的方法，在描述性、解釋性和探索性的研究中都可以運用調(diào)查研究的方法。

7、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）?！締芜x題】

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

正確答案:A

答案解析:稅收籌劃主要有以下幾個原則：（1）系統(tǒng)性原則，將企業(yè)作為一個整體，安排自身經(jīng)營項目，用足稅收條款中對自身有利的政策；（2）事先性原則，在業(yè)務(wù)開展前進行操作，如在業(yè)務(wù)發(fā)生后少繳稅款則屬于偷逃稅收；（3）合法性原則，稅收籌劃是合法的，通過積極的稅收籌劃降低稅賦負擔(dān)，增加企業(yè)盈利是非常必要的；（4）時效性原則，納稅行為應(yīng)在合法的時間內(nèi)完成；（5）資料完整原則，保存相關(guān)賬冊是為了迎接納稅檢查，真正實現(xiàn)稅收籌劃；（6）綜合平衡原則，要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財務(wù)管理目標，注重綜合平衡。

8、我國的基本社會保險包括“三險一金”，以下屬于“三險”的是（）?！径噙x題】

A.意外傷害險

B.失業(yè)保險

C.醫(yī)療保險

D.住房公積金

E.養(yǎng)老保險

正確答案:B、C、E

答案解析:我國的基本社會保險包括“三險一金”：“三險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險；“一金”是指住房公積金。

9、下列方法中，常見的風(fēng)險管理方法有（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險回避

B.預(yù)防風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.自留風(fēng)險

E.杜絕風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:對風(fēng)險的處理有風(fēng)險回避、預(yù)防風(fēng)險、自留風(fēng)險和轉(zhuǎn)移風(fēng)險四種方法。

10、在客戶家庭財務(wù)狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）?！径噙x題】

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財務(wù)資料

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財務(wù)資料。