2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、根據(jù)美國著名的戰(zhàn)力管理學(xué)者邁克爾?波特的觀點(diǎn)，在一個(gè)行業(yè)中，存在著（    ）種競爭力量.【單選題】

A.3

B.4

C.5

D.6

正確答案:C

答案解析:根據(jù)美國著名的戰(zhàn)力管理學(xué)者邁克爾?波特的觀點(diǎn)，在一個(gè)行業(yè)中，存在著5種競爭力量，包括潛在加入者、代替品、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡。

2、保險(xiǎn)利益原則的重要作用包括（）?！径噙x題】

A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

B.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定

C.限制賠償程度

D.有消除賭博的可能性

E.必定可以消除賭博

正確答案:A、B、C、D

答案解析:保險(xiǎn)利益原則作為《保險(xiǎn)法》的一項(xiàng)基本原則，有它的重要作用：（1）可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；（2）可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定；（3）限制賠償程度；（4）有消除賭博的可能性。

3、保險(xiǎn)的基本原理包括（）。【多選題】

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D.風(fēng)險(xiǎn)避免原則

E.賭徒謬論原則

正確答案:A、B、C

答案解析:保險(xiǎn)的基本原理包括大數(shù)法則、風(fēng)險(xiǎn)分散原則、風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。（1）大數(shù)法則是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散原則簡單來講就是不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。（3）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇。

4、一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)包括（）?！径噙x題】

A.可讀性

B.實(shí)用性

C.完整性

D.專業(yè)性

E.真實(shí)性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)歸納如下：可讀性、實(shí)用性、完整性、邏輯性、一致性和專業(yè)性。

5、在了解客戶對(duì)其子女基本教育需求、初步估算教育經(jīng)費(fèi)后，理財(cái)師需要選擇（）來協(xié)助客戶做出合理的決策安排?！締芜x題】

A.教育費(fèi)用籌集方式以及投資工具

B.投資時(shí)間

C.投資產(chǎn)品

D.投資組合

正確答案:A

答案解析:在了解客戶對(duì)其子女基本的教育需求、初步估算教育費(fèi)用以后，理財(cái)師要做的是分析怎樣才能更好地協(xié)助客戶作出合理的決策安排，幫助實(shí)現(xiàn)他們的教育目標(biāo)。因此，教育費(fèi)用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

6、本案中所涉及的房屋和存款屬于（ ）?！究陀^案例題】

A.周峰的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B.周峰夫婦的夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.周峰夫婦按份共有的財(cái)產(chǎn)

D.劉玉的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。

7、甲方案下，陸先生2022年應(yīng)納稅額共計(jì)（）元?！究陀^案例題】

A.900

B.1050

C.1125

D.1230

正確答案:D

答案解析:甲方案是年底“雙薪”，即陸先生可以獲得13個(gè)月的工資。陸先生每月工資7500元，2022年應(yīng)納稅額=（7500×13-60000） ×10%-2520=1230（元）。

8、根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置，建議年輕人的保險(xiǎn)組合為（）?！締芜x題】

A.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

B.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

C.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

D.意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置。1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。由于此時(shí)年齡較小，投保保費(fèi)較低，如果收入較高，可適當(dāng)增加重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。建議年輕人的保險(xiǎn)組合為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。2.成長期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對(duì)子女、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。建議成家立業(yè)期客戶的保險(xiǎn)組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。3.成熟期的客戶人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。4.衰老期的客戶退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對(duì)這一年齡階段的人壽保險(xiǎn)費(fèi)率都很高，因此，普通的保障型保險(xiǎn)已不宜購買。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

9、（）尤其是針對(duì)朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)等?！締芜x題】

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)：尤其是針對(duì)朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)等。

10、如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的（）以上，理財(cái)師需要提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)?！締芜x題】

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

正確答案:A

答案解析:平均負(fù)債利率分析：該項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度利息支出/總負(fù)債）體現(xiàn)了家庭各類負(fù)債的平均利率，由于消費(fèi)貸款或者高利貸的利率遠(yuǎn)高于有抵押品的長期貸款（如房貸），如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20%以上，理財(cái)師一方面需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議。