2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下選項中，支出彈性較大的是（）。【單選題】

A.子女教育規(guī)劃

B.贍養(yǎng)支出規(guī)劃

C.休閑旅游支出規(guī)劃

D.醫(yī)療保險支出規(guī)劃

正確答案:C

答案解析:休閑旅游支出規(guī)劃這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計劃預(yù)算中靈活安排。

2、若李太太夫婦在2021年與保險公司解除了保險合同，此前每年的保費都己繳納。則保險公司（）。【客觀案例題】

A.保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值

B.不承擔(dān)任何義務(wù)

C.保險費退還給投保人

D.保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人

正確答案:A

答案解析:保險人解除保險合同需要承擔(dān)的義務(wù)包括：投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。李太太夫婦在2021年與保險公司解除了保險合同，已滿兩年，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

3、張強夫婦離開人世后，對于李明的繼承權(quán)問題，人們分別產(chǎn)生了以下幾種觀點，對此，下列說法正確的是（   ）?！究陀^案例題】

A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:喪偶兒媳對公婆、喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。李明作為喪偶女婿，對岳父母盡了主要的贍養(yǎng)義務(wù)，可以作為第一順序繼承人繼承張強夫婦的遺產(chǎn)。

4、專項結(jié)余包括（）?！径噙x題】

A.定期定額投資

B.不定期定額投資

C.定期不定額投資

D.儲蓄型保險保費

E.還貸本金

正確答案:A、D、E

答案解析:專項結(jié)余包括：定期定額投資（如基金定投，零存整取等），儲蓄型保險保費，還貸本金等。專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極程度。

5、家庭資產(chǎn)負債表不包括（）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)

B.負債

C.凈資產(chǎn)

D.資本

正確答案:D

答案解析:家庭財務(wù)信息中的資產(chǎn)負債信息可以整理成資產(chǎn)負債表。和企業(yè)財務(wù)會計中的資產(chǎn)負債表相似，家庭資產(chǎn)負債表包括資產(chǎn)、負債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負債即家庭的凈資產(chǎn)。

6、投資規(guī)劃方案包括了三個主要環(huán)節(jié)，其中不包括（）?！締芜x題】

A.全生涯模擬仿真分析

B.設(shè)定預(yù)期報酬率

C.資產(chǎn)配置

D.產(chǎn)品配置

正確答案:A

答案解析:投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)定預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個主要環(huán)節(jié)。

7、以下關(guān)于計算資金缺口說法不正確的是（）。【單選題】

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

正確答案:A

答案解析:退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡稱為“大缺口”）。退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金。用計算出來的退休養(yǎng)老基金的缺口（“大缺口”）減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的總價值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口（簡稱“小缺口”），又稱“養(yǎng)老金赤字”。

8、借貸前的決策包括了以下（  ）個方面的內(nèi)容?！径噙x題】

A.借貸目的

B.借貸金額

C.借貸期限

D.借貸產(chǎn)品

E.還款計劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：（1）借貸目的；（2）借貸金額、期限和產(chǎn)品（包括借貸渠道的選擇）；（3）借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估；（4）還款計劃及信用管理措施。

9、資產(chǎn)配置的流程不包括（    ）?！締芜x題】

A.了解客戶的基本信息

B.根據(jù)客戶的情況和目標(biāo)確定其預(yù)期收益和風(fēng)險偏好

C.決定不同資產(chǎn)類型上投資的比例

D.根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)配置要求，在具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合

正確答案:A

答案解析:資產(chǎn)配置的步驟或流程，這里在強調(diào)概括為三點：第一步，根據(jù)客戶的情況和目標(biāo)確定其預(yù)期收益和風(fēng)險偏好；第二步，決定不同資產(chǎn)類型上投資的比例，即根據(jù)客戶預(yù)期收益率和風(fēng)險承受度，確定其資金在權(quán)益類、固定收益類和現(xiàn)金類產(chǎn)品上的投資金額和比例；第三步，根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)配置要求，在具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產(chǎn)投資和某類股票的特殊喜好。

10、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人?！締芜x題】

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

正確答案:C

答案解析:選項A：保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。選項B：投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。選項C：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。選項D：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。