2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計(jì)劃匯集的理財資金，應(yīng)（）?！締芜x題】

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會計(jì)核算

D.為每一個理財計(jì)劃制作明細(xì)記錄

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計(jì)劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。

2、銀行代銷金融投資產(chǎn)品的基本原則不包括（）。【單選題】

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

正確答案:C

答案解析:銀行代銷金融投資產(chǎn)品的基本原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則。選項(xiàng)C：主觀性原則不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則。

3、商業(yè)銀行和理財人員為客戶提供理財顧問服務(wù)后，商業(yè)銀行可管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

4、銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理，并對理財業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險管理的____和____承擔(dān)最終責(zé)任。（ ）【單選題】

A.健全性；可行性

B.健全性；有效性

C.可靠性；有效性

D.可靠性；可行性

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理，并對理財業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險管理的健全性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

5、阻絕干擾指的是在某時間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時間的被動割裂?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:集合所有電話指的是在某時間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時間的被動割裂。

6、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）?！締芜x題】

A.一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償

B.一方的婚前財產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

正確答案:D

答案解析:1.根據(jù)《民法典》規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益（選項(xiàng)D屬于夫妻共同財產(chǎn)）；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。2.有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（1）一方的婚前財產(chǎn)（選項(xiàng)B屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；（2）一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償（選項(xiàng)A屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；（3）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)（選項(xiàng)C屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。

7、下列屬于商業(yè)票據(jù)市場主體的有（ ）?！径噙x題】

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.出票人

E.中介人

正確答案:A、B、C

答案解析:商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商（選項(xiàng)ABC正確）。

8、用財務(wù)計(jì)算器計(jì)算，應(yīng)先按e，再按8?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:數(shù)學(xué)函數(shù)的操作順序應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入函數(shù)符號。計(jì)算，應(yīng)先按8，再按e。

9、通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的（    ）。【單選題】

A.表達(dá)能力

B.聆聽技巧

C.肢體語言

D.提問技巧

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：通話的態(tài)度其重要性類似見面時的肢體語言。與面對面溝通不同，在電話上理財師不能借助姿態(tài)語言影響溝通效果，但是理財師通話時的聲音、語調(diào)、語速和用詞會大大影響電話溝通的結(jié)果；選項(xiàng)A：表達(dá)能力屬于溝通技巧；選項(xiàng)B：聆聽技巧屬于溝通技巧；選項(xiàng)D：提問技巧屬于溝通技巧。

10、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以對（ ）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計(jì)劃過程中對投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計(jì)劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十六條規(guī)定，對于以下事項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查：（1）商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護(hù)情況（選項(xiàng)AB正確）；（2）商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等（選項(xiàng)C正確）；（3）商業(yè)銀行銷售和管理理財計(jì)劃過程中對投資人的保護(hù)情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況（選項(xiàng)DE正確）。