2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、考慮到孩子的教育費用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產品組合是（   ）?！究陀^案例題】

A.股票和期貨的投資組合

B.債券與現(xiàn)金的投資組合

C.平衡型基金和股票的投資組合

D.任意銀行理財產品的投資組合

正確答案:C

答案解析:A項風險過大；B項收益性偏低，錢女士的兒子還小，應充分考慮投資組合的收益性；D項，銀行不同理財產品的風險和收益具有較大的差異，應慎重選擇。

2、理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）?！径噙x題】

A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護與客戶的感情、關系

C.定期聯(lián)系客戶（電話或見面）

D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰

E.讓客戶感受到理財師一直在身邊

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護與客戶的感情、關系，理財師也要定期聯(lián)系客戶（電話或見面）；讓客戶感受到理財師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。

3、目前國內金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，以下選項中不屬于的是（）。【單選題】

A.定期存款可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)

B.信用卡的使用

C.不動產投資

D.信用貸款

正確答案:C

答案解析:目前國內金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)，信用卡的使用已經非常普及；還可以利用信用貸款，保單質押等方法以解燃眉之急。

4、如果投資資產比率較低，其他類資產比率比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)。因此投資資產比率應保持在（）以上，以保證已有的財務資源能有較為適當?shù)脑鲩L率?！締芜x題】

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

正確答案:B

答案解析:如果投資資產比率較低，其他類資產比率比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)；同時投資資產比率低下也意味著理財收入較少，這對實現(xiàn)未來的財務目標來說是一個非常大的障礙。因此投資資產比率應保持在50%以上，以保證已有的財務資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。

5、（）主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況?！締芜x題】

A.風險識別

B.風險覆蓋評估

C.評估風險管理效果

D.評估風險管理效益

正確答案:B

答案解析:風險覆蓋評估主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。