2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)師應(yīng)與客戶就理財(cái)計(jì)劃書(shū)的實(shí)施進(jìn)展與預(yù)期目標(biāo)，進(jìn)行定期對(duì)比檢視，頻率通常是（）一次，也可以根據(jù)市場(chǎng)的情況或者客戶家庭的情況變化進(jìn)行調(diào)整?！締芜x題】

A.一個(gè)月

B.一個(gè)季度

C.半年

D.一年

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師應(yīng)與客戶就理財(cái)計(jì)劃書(shū)的實(shí)施進(jìn)展與預(yù)期目標(biāo)，進(jìn)行定期對(duì)比檢視，頻率通常是一個(gè)季度一次，也可以根據(jù)市場(chǎng)的情況或者客戶家庭的情況變化進(jìn)行調(diào)整。實(shí)際進(jìn)展包括到當(dāng)前時(shí)點(diǎn)積累的資產(chǎn)及負(fù)債情況，過(guò)去一個(gè)季度收入支出情況、儲(chǔ)蓄情況，與生涯仿真表中的目標(biāo)進(jìn)行比較，如果沒(méi)有達(dá)到預(yù)定目標(biāo)，設(shè)計(jì)勞補(bǔ)方案，如果超越目標(biāo)，則可以適當(dāng)鼓勵(lì)客戶。

2、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）?！締芜x題】

A.客戶

B.配偶

C.有收入來(lái)源且已經(jīng)成家的子女

D.需要贍養(yǎng)的父母

正確答案:C

答案解析:有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，包括客戶、配偶、需要撫養(yǎng)的子女和需要贍養(yǎng)的父母。對(duì)有收入來(lái)源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來(lái)源的父母的規(guī)劃，可以要求做獨(dú)立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來(lái)。

3、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)的問(wèn)題有（）。【多選題】

A.流動(dòng)性方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.收支結(jié)余方面

D.投資和資產(chǎn)配置方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障管理方面

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)的是以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：1.流動(dòng)性方面；2.信用和債務(wù)管理方面；3.收支結(jié)余方面；4.投資和資產(chǎn)配置方面；5.家庭財(cái)務(wù)保障管理方面。

4、家庭收支管理狀況的分析包括（）?！径噙x題】

A.收支盈余情況分析

B.財(cái)務(wù)自由度分析

C.收入支出結(jié)構(gòu)分析

D.應(yīng)急能力分析

E.儲(chǔ)蓄支配的狀況分析

正確答案:A、B、C、D

答案解析:家庭收支管理狀況的分析主要包括：（1）收支盈余情況分析；（2）財(cái)務(wù)自由度的分析；（3）收入支出結(jié)構(gòu)分析：①收入結(jié)構(gòu)分析；②生活支出結(jié)構(gòu)分析；③結(jié)余能力分析；（4）應(yīng)急能力分析。

5、理財(cái)師在做退休相關(guān)規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意的原則是（）?！径噙x題】

A.盡早性

B.謹(jǐn)慎性

C.平衡性

D.合規(guī)性

E.適當(dāng)性

正確答案:A、B、C

答案解析:退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則；（二）謹(jǐn)慎性原則；（三）平衡原則。

6、由于工作原因，李先生經(jīng)常要乘坐飛機(jī)去聯(lián)系業(yè)務(wù)，則其可能面臨的（）風(fēng)險(xiǎn)很高?！究陀^案例題】

A.投資

B.健康

C.意外

D.資金

正確答案:C

答案解析:由于工作原因，李先生經(jīng)常要乘坐飛機(jī)去聯(lián)系業(yè)務(wù)，則其可能面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)很高。

7、就理財(cái)目標(biāo)而言，（）是中下企業(yè)主最重要的理財(cái)目標(biāo)?！径噙x題】

A.財(cái)富增值

B.財(cái)產(chǎn)增值

C.財(cái)富保值

D.財(cái)富傳承

E.財(cái)富積累

正確答案:A、C

答案解析:就理財(cái)目標(biāo)而言，財(cái)富增值和財(cái)富保值是最重要的理財(cái)目標(biāo)。

8、（）是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果?！締芜x題】

A.資產(chǎn)配置

B.產(chǎn)品配置

C.投資規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

正確答案:C

答案解析:投資規(guī)劃是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。

9、以下關(guān)于遺產(chǎn)分配的原則，錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.分割遺產(chǎn)是，應(yīng)當(dāng)將夫妻共有財(cái)產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的作為被繼承人的遺產(chǎn)

B.同一順序的繼承人繼承遺產(chǎn)的份額應(yīng)當(dāng)相等

C.遺產(chǎn)分割時(shí)，應(yīng)當(dāng)保留胎兒的繼承份額

D.遺產(chǎn)分割時(shí)，有撫養(yǎng)能力的繼承人，未盡撫養(yǎng)義務(wù)的，也應(yīng)當(dāng)均等繼承遺產(chǎn)

正確答案:D

答案解析:對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分；有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。

10、（）的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而增加?！締芜x題】

A.定額定期壽險(xiǎn)

B.保額遞減定期壽險(xiǎn)

C.保額遞增定期壽險(xiǎn)

D.定額不定期壽險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:保險(xiǎn)公司在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，針對(duì)客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的不同目的，開(kāi)發(fā)出了定額定期壽險(xiǎn)、保額遞減定期壽險(xiǎn)和保額遞增定期壽險(xiǎn)。（1）定額定期壽險(xiǎn)是指在保單有效期內(nèi)保額保持恒定不變的普通定期壽險(xiǎn)，它是當(dāng)前壽險(xiǎn)市場(chǎng)上最普遍的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品類型。（2）保額遞減定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而減少。（3）保額遞增定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而增加。