2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、在個(gè)人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括（ ）?！径噙x題】

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.確定投資政策

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.修正投資策略

正確答案:A、B、D

答案解析:理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系（選項(xiàng)A正確）；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況（選項(xiàng)B正確）；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)C：確定投資策略屬于理性股票投資的步驟；選項(xiàng)E：修正投資策略屬于理性股票投資的步驟。

2、家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要不包括（）?！締芜x題】

A.收入信息

B.支出信息

C.資產(chǎn)信息

D.現(xiàn)金流信息

正確答案:D

答案解析:家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：（1）收入信息；（2）支出信息；（3）資產(chǎn)信息；（4）負(fù)債信息；（5）其他相關(guān)的家庭財(cái)務(wù)信息。

3、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）?！径噙x題】

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)A：時(shí)間因素，理財(cái)規(guī)劃方案中的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)是一個(gè)復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的財(cái)務(wù)目標(biāo)（投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等），也包括客戶的時(shí)間目標(biāo)（短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)）；選項(xiàng)B：人員因素，理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過(guò)程中還需要客戶家人一起參與；選項(xiàng)C：資金成本因素，理財(cái)，即意味著通過(guò)投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。選項(xiàng)D：宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)屬于影響不定期評(píng)估的因素；選項(xiàng)E：客戶理財(cái)目標(biāo)的變化屬于影響不定期評(píng)估的因素。

4、客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。【單選題】

A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源

C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:B

答案解析:客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)（選項(xiàng)B正確）。

5、在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則有（ ）?！径噙x題】

A.了解原則

B.平等原則

C.誠(chéng)信原則

D.自愿原則

E.連續(xù)性原則

正確答案:A、C、E

答案解析:在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則主要包括：（1）了解原則：應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)（選項(xiàng)A正確）；（2）誠(chéng)信原則：理財(cái)師應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)（選項(xiàng)B正確）；（3）連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)（選項(xiàng)E正確）。