2025年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置。【單選題】

A.風險處置糾正

B.風險救助

C.風險管理

D.風險應對

正確答案:A

答案解析:風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置。

2、銀行往往用短期存款去支持長期的貸款因而出現(xiàn)期限錯配。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”。

3、資產(chǎn)管理業(yè)務的投資端，按照業(yè)務性質(zhì)不同，資產(chǎn)管理業(yè)務可分為（）?！径噙x題】

A.自主投資模式

B.委外投資模式

C.非標準化理財投資業(yè)務

D.標準化理財投資業(yè)務

E.開放式產(chǎn)品

正確答案:C、D

答案解析:選項CD正確：資產(chǎn)管理業(yè)務的投資端，按照業(yè)務性質(zhì)不同，資產(chǎn)管理業(yè)務可分為：非標準化理財投資業(yè)務、標準化理財投資業(yè)務。按照投資模式不同，資產(chǎn)管理業(yè)務可分為：自主投資模式、委外投資模式。

4、信用評分模型對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（ ）?！径噙x題】

A.收入

B.現(xiàn)金流量

C.資產(chǎn)

D.各種財務比率

E.年齡

正確答案:B、D

答案解析:信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。個人客戶而言,可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、 年齡、職業(yè)以及居住地等；對法人客戶而言,包括現(xiàn)金流量、各種財務比率等（選項BD符合題意）。

5、商業(yè)銀行業(yè)務外包并不能減少或免除（）確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任?！締芜x題】

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理

D.高級管理和監(jiān)事會

正確答案:C

答案解析:從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被‘包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。

6、《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序并經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)評估認可達到辦法要求的，國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)根據(jù)其內(nèi)部資本充足評估程序結(jié)果確定第二支柱資本要求?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序并經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)評估認可達到辦法要求的，國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)根據(jù)其內(nèi)部資本充足評估程序結(jié)果確定第二支柱資本要求。

7、收集世界范圍內(nèi)主要外部評級機構(gòu)的信息，作為國別風險預警類型確定的外部參考信息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:收集世界范圍內(nèi)主要外部評級機構(gòu)的信息，作為國別風險預警等級確定的外部參考信息。

8、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要,據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖?    )?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗

C.風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值

正確答案:A

答案解析:選項A描述不恰當：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務的質(zhì)量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性，例如，大規(guī)模的投訴或批評等外部事件，可能預示即將發(fā)生嚴重的聲譽風險，商業(yè)銀行應及早采取應對措施。

9、風險救助措施可防止風險進一步擴大和惡化。【判斷題】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:A

答案解析:風險救助措施可配合使用，其目的是通過風險救助，改善銀行機構(gòu)經(jīng)營狀況，有效處置化解風險，防止風險進一步擴大和惡化。

10、以下不屬于操作風險中基于損失形態(tài)分類的是（）。【單選題】

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失

正確答案:A

答案解析:選項A：實物資產(chǎn)的損壞是基于損失事件類型對操作風險的分類。