2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)（）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素?！締芜x題】

A.65

B.60

C.55

D.50

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。

2、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（ ）?！径噙x題】

A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人

B.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到50萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣（或等值外幣）的客戶

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人（選項(xiàng)A正確）；（2）認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項(xiàng)B正確）；（3）個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)D：金融凈資產(chǎn)達(dá)到50萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶不符合規(guī)定；選項(xiàng)E：理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于五萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)。

3、理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，主要內(nèi)容包括（    ）?！径噙x題】

A.產(chǎn)品基本特征

B.目標(biāo)客戶群

C.擬銷售地區(qū)

D.產(chǎn)品投向

E.投資組合安排

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》一、（一）理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特征、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時(shí)間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測(cè)算、含有預(yù)期收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測(cè)算方式和測(cè)算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控措施等（選項(xiàng)ABCDE正確）。

4、商業(yè)銀行的授權(quán)管理包括（）【多選題】

A.明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)教程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確保客戶信息的有效管理和客戶資金安全

D.建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通

E.加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：（1）明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限（選項(xiàng)A正確）；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項(xiàng)B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確保客戶信息的有效管理和客戶資金安全（選項(xiàng)C正確）；（4）建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通（選項(xiàng)D正確）；（5）加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。

5、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)準(zhǔn)或者認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》八、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)準(zhǔn)或者認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過(guò)高級(jí)管理層核準(zhǔn)。