2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、理財(cái)師向客戶提出的封閉式問題是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實(shí)現(xiàn)狀的提問方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:封閉式問題，是讓客戶針對(duì)某個(gè)主題在限制選擇中明確回答的提問方式，即答案為“是”或“否”，或是量化的事實(shí)；開放式問題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實(shí)現(xiàn)狀的提問方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。

2、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)一級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。

3、銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。【單選題】

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀

D.誠(chéng)實(shí)守信

正確答案:B

答案解析:在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)適給的銷售人員。

4、直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（ ）。【單選題】

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：分散性：直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性；選項(xiàng)A：直接性，在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；選項(xiàng)B：差異性較大，由于直接融資是企業(yè)與企業(yè)之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，而不同的企業(yè)和個(gè)人其信譽(yù)好壞有較大的差異；選項(xiàng)D：相對(duì)較強(qiáng)的自主性，在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對(duì)象和數(shù)量。

5、商業(yè)銀行應(yīng)按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》六、商業(yè)銀行在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守銀信理財(cái)合作的各項(xiàng)相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行應(yīng)按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、存貸比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。