2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、投保人變更受益人不僅需要通知保險人，還需要被保險人的同意?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。

2、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全?！締芜x題】

A.憑證式國債

B.電子式國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債和電子式國債

正確答案:C

答案解析:選項C：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全；選項A：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息；選項B：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

3、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定性分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

4、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由（）負責(zé)解釋?！締芜x題】

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第七十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責(zé)解釋。

5、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（ ）?！締芜x題】

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格

正確答案:D

答案解析:貨幣時間價值的影響因素包括：（1）現(xiàn)值：貨幣現(xiàn)在的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值，通常用PV表示。（2）終值：貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價值，通常用FV表示。一定金額本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。（3）時間：貨幣價值的參照系數(shù)，通常用t表示。（4）利率（或通貨膨脹率）：影響金錢時間價值程度的波動要素，通常用r表示。選項D：市場價格不是影響貨幣時間價值的主要因素。

6、理財資金不得投資于境內(nèi)一級市場公開交易的股票或其相關(guān)的證券投資基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十八、理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

7、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）?！締芜x題】

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

正確答案:C

答案解析:對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元，選項C正確。

8、留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分無需清償?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《民法典》規(guī)定，留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

9、客戶信息可分為定量信息和定性信息。非財務(wù)信息基本屬于定性信息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客觀財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息基本屬于定性信息。

10、專業(yè)理財師以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書，并當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹時，需要注意的事項有（ ）?！径噙x題】

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要具體說明

C.給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

E.必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:專業(yè)理財師以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書，并當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹時，理財師應(yīng)注意以下八個方面的要求：（1）使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議（選項A正確）；（2）對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要具體說明（選項B正確）；（3）在介紹理財師分析、建議時，要緊密結(jié)合客戶的情況，把如何解決客戶理財需求（目標）放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑；（4）應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題；同時對客戶的問題進行耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中；（5）給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議（選項C正確）；（6）建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議（選項D正確）；（7）如實告知客戶方案實施中可能涉及的風(fēng)險、方案實施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；（8）必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認（選項E正確）。