2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在聆聽客戶講話時，理財(cái)師可以（    ）?！径噙x題】

A.不時微笑

B.點(diǎn)頭

C.加短語

D.埋頭記錄

E.鼓勵客戶講話

正確答案:A、B、C、E

答案解析:在聆聽客戶講話時，理財(cái)師可以不時微笑、點(diǎn)頭，加短語“嗯”、“哦”、“是”、“沒錯”等，認(rèn)可、鼓勵客戶的講話（選項(xiàng)ABCE正確）。選項(xiàng)D：埋頭記錄是聆聽中比較忌諱的。

2、期貨資產(chǎn)管理可投資的標(biāo)的涵蓋（）?！径噙x題】

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

E.期權(quán)期貨等衍生品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長。

3、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清楚，不得有下列（  ）行為。【多選題】

A.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用夸大過往業(yè)績的表述

B.虛假記載、誤導(dǎo)性稱述或者重大遺漏

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏（選項(xiàng)B正確）；（2）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失（選項(xiàng)C正確）；（3）夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；（4）登載單位或者個人的推薦性文字（選項(xiàng)D正確）；（5）在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述（選項(xiàng)A正確）；（6）其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形（選項(xiàng)E正確）。

4、債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在( )?！径噙x題】

A.現(xiàn)金流不確定性的增加

B.投資者蒙受通脹風(fēng)險(xiǎn)

C.限制了債券的潛在資本增值

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

正確答案:A、C、D、E

答案解析:贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，一般來說，此類債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：（1）附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性（選項(xiàng)A正確）；（2）因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)；（3）由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限（選項(xiàng)C正確），同時贖回債券增加了投資者的交易成本（選項(xiàng)D正確），從而降低了投資收益率（選項(xiàng)E正確）。

5、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（ ）個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司?！締芜x題】

A.7

B.10

C.15

D.20

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。

6、在方案說明過程中，理財(cái)師應(yīng)根據(jù)情況主動引導(dǎo)客戶提出問題并作出回答，對于方案重點(diǎn)問題則應(yīng)當(dāng)詳細(xì)闡述，并提請客戶確認(rèn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在方案說明過程中，理財(cái)師應(yīng)根據(jù)情況主動引導(dǎo)客戶提出問題并作出回答。對于方案重點(diǎn)問題則應(yīng)當(dāng)詳細(xì)闡述，并提請客戶一 一確認(rèn)。

7、商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

8、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（ ）元。【單選題】

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080

正確答案:C

答案解析:考察復(fù)利終值的計(jì)算。已知期限為1年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=4；復(fù)利終值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)C正確）。

9、《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》適用于銀行、信托公司在中華人民共和國境內(nèi)或者境外開展業(yè)務(wù)合作?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二條規(guī)定，銀行，信托公司在中華人民共和國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作，適用本指引。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面說法錯誤的是（ ）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。